8 (727) 311 03 92, WhatsApp:87717130380, е-мэйл: support@onaycredit.kz

ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОКРЕДИТОВ

ТОО «МФО Онай кредит»

1.Общие положения

1.1.Настоящие Правила предоставления Микрокредитов ТОО «МФО Онай кредит» (далее — Правила) разработаны в соответствии с Гражданским Кодексом Республики Казахстан, Законом РК «О микрофинансовой деятельности», действующим законодательством Республики Казахстан и внутренними документами ТОО «МФО Онай кредит» (далее - Товарищество).

1.2.Настоящие Правила регулируют отношения, возникающие между Товариществом и физическим лицом (далее - Заемщик), и связанные с получением Микрокредита от Товарищества. Правила устанавливают порядок подачи Заявки на предоставление Микрокредита, права и обязанности сторон, а также иные условия, связанные с получением\предоставлением и обслуживанием займов.

1.3.Заемщик и Товарищество пришли к соглашению что, согласно п.3 ст. 152 ГК РК к совершению сделки в письменной форме приравнивается обмен электронными документами или иными документами, определяющими субъектов и содержание, получение согласия Заемщика на получение Микрокредита путем введения (активация) специального динамического кода для подтверждения, отправляемого Товариществом посредством SMS-сообщения на мобильный телефон, приравнивается к письменной форме Договора.

2. Термины и определения

2.1. Акцепт — согласие Товарищества с условиями Договора Заемщика, выраженное в перечислении суммы Микрокредита, либо в продлении срока погашения Микрокредита по Договору Микрокредита;

2.2. Анкета — документ, содержащий данные о Заемщике, предоставленные Заявителем самостоятельно при регистрации на Сайте Товарищества;

2.3. Вознаграждение – плата, выплачиваемая Заявителем Товариществу, за каждый день пользования деньгами (Микрокредитом) в размере, определенном в Договоре Микрокредита в процентном выражении к Основному долгу;

2.4. Годовая эффективная ставка вознаграждения – ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении по микрокредиту, в расчет которой включаются все платежи Заемщика, за исключением платежей (пени, штрафа) Заемщика, возникающих в связи с несоблюдением им условий Договора о предоставлении микрокредита по уплате основного долга и (или) вознаграждения;

2.5. График платежей — таблица, содержащая информацию о сумме Микрокредита, методах погашения Микрокредита, сроке предоставления и погашения Микрокредита и вознаграждения по Микрокредиту, суммах денег, подлежащих оплате Заявителем;

2.6. Договор Микрокредита – договор о предоставлении денежных средств на условиях платности, срочности и возвратности, заключенный между Товариществом и Заявителем путем акцепта Товариществом Договора Заемщика о предоставлении Микрокредита и отвечающий условиям настоящих Правил;

2.7. Заявка – документ, составленный по установленной Товариществом форме, содержащий предложение Заемщика Товариществу в виде Договора о предоставлении Микрокредита;

2.8. Микрокредит – деньги в валюте Республики Казахстан (тенге), предоставляемые Товариществом Заемщику на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, в соответствии с условиями Договора Микрокредита;

2.9. Задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате Заявителем Товариществу по Договору Микрокредита, включая сумму Основного долга, сумму начисленного, но неуплаченного Вознаграждения, неустойки ( штраф и пеня), и иные платежи, предусмотренные настоящими Правилами и/или Договором Микрокредита;

2.10. Заемщик – физическое или юридическое лицо, заключившее с Товариществом Договор;

2.11.Заявитель – физическое или юридическое лицо, подавшее в Организацию Заявление на предоставление микрокредита;

2.12.Заявление на предоставление микрокредита (далее – Заявление)/кредитная заявка – обращение Заявителя в Товарищество с просьбой о предоставлении микрокредита и приемлемых условиях его получения;

2.13.Клиент – физическое/юридическое лицо, которое обращается в Товарищество за какой–либо услугой или которое пользуется какой–либо услугой Товарищества;

2.14.Кредитная история – совокупность информации о субъекте кредитной истории;

2.15.Кредитное бюро – организация, осуществляющая формирование кредитных историй, предоставление кредитных историй и оказание иных услуг;

2.16.Кредитное досье – документы и сведения, формируемые Товариществом на каждого Заемщика;

2.17.Бухгалтер – работник Товарищества, в обязанности которого входит проверка заемных сделок на соответствие установленным требованиям и решениям, формирование кредитного досье, мониторинг и документарное сопровождение выданных займов (формирование, хранение и / или дополнение, сдача досье в хранилище документов, архив);

2.18.Кредитный пакет – пакет информации/ документов, представляемый соответствующему уполномоченному органу и/или уполномоченному лицу Товарищества для рассмотрения кредитной заявки;

2.19.Кредитный скоринг – система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) Заявителя / Заемщика, основанная на численных статистических методах;

2.20.Кредитный менеджер – работник фронт–офисного подразделения Товарищества, в обязанности которого входит консультирование, предварительная квалификация, прием документов у Заявителя, анализ кредитной заявки, предоставление кредитного пакета для принятия решения по микрокредитованию, заключение договоров;

2.21.Кредитоспособность – комплексная правовая и финансовая характеристика Заемщика, представленная качественными и количественными показателями, позволяющая оценить его возможность в будущем полностью и в срок, предусмотренный в Договоре, рассчитаться по своим долговым обязательствам перед кредитором, а также определяющая степень риска при кредитовании Заемщика. Организация осуществляет расчет коэффициента долговой нагрузки Заемщика до принятия решения о выдаче Заемщику микрокредита, за исключением случаев, установленных законодательством РК;

2.22.Метод аннуитетных платежей – метод погашения микрокредита, при котором погашение задолженности по нему осуществляется равными платежами на протяжении всего срока микрокредита, включающими увеличивающиеся платежи по основному долгу и уменьшающиеся платежи по вознаграждению, начисленному за период на остаток основного долга. Размеры первого и последнего платежей могут отличаться от других;

2.23.Метод дифференцированных платежей – метод погашения микрокредита, при котором погашение задолженности по нему осуществляется уменьшающимися платежами, включающими равные суммы платежей по основному долгу и начисленное за период на остаток основного долга вознаграждение;

2.24.Микрокредитование – процесс, регулирующий предоставление микрокредитов, направленный на развитие малого и среднего предпринимательства, а также на удовлетворение потребностей физических лиц в заемных средствах;

2.25.Мониторинг – периодический контроль состояния отдельного микрокредита / портфеля микрокредитов, анализ и прогноз принятых рисков;

2.26.Личный кабинет - электронный механизм взаимодействия Товарищества и Заемщика по всем вопросам, связанным с предоставлением и возвратом Микрокредита, доступный только для Заемщика с предоставляемыми возможностями по доступу к своей учетной записи и совершению операций и использования сервисов Сайта;

2.27.Новый Заемщик - Заемщик, впервые заключивший Договор Микрокредита с Товариществом;

2.28.Основной Долг - сумма денег, полученная Заявителем от Товарищества в рамках заключенного Договора Микрокредита. В случаях неполного/частичного погашения суммы, Основным Долгом считается сумма Микрокредита, за вычетом погашений, произведенных Заявителем за период пользования Займом, подлежащая возврату в определенный момент времени;

2.29.Потенциальный Заемщик – физическое лицо, не являющееся индивидуальным предпринимателем, имеющее намерение заключить Договор Микрокредита с Товариществом;

2.30.Государственная корпорация «Правительство для граждан» – некоммерческое акционерное общество «Государственная корпорация «Правительство для граждан»;

2.31.Обязательства Заявителя – ежемесячные расходы Заявителя по существующим обязательствам перед Товариществом и прочими организациями, осуществляющими кредитование (при их наличии), а также расходы по предполагаемому микрокредиту (платеж по микрокредиту);

2.32.Оценщик - физическое лицо, осуществляющее профессиональную деятельность на основании свидетельства о присвоении квалификации «оценщик», выданного палатой оценщиков, и являющееся членом одной из палат оценщиков;

2.33.Платежеспособность – наличие у Заявителя экономической возможности надлежащего-исполнения обязательств перед Товариществом;

2.34.Полное досрочное погашение – погашение Заемщиком задолженности перед Товариществом в полном объеме, включая погашение основного долга, начисленного вознаграждения по нему, пени и штрафов;

2.35.Проблемный заем/микрокредит – заем/микрокредит, по которому имеется задолженность, вынесенная на счета просрочки в течение 90 (девяноста) дней и более;

2.36.Провизии (резервы) – признание вероятности потерь стоимости конкретного актива, а в случае условного обязательства – признание вероятности потерь по возможному исполнению Товариществом своих обязательств, или совокупности активов (условных обязательств);

2.37.Программа микрокредитования – совокупность условий микрокредита (срок, ставка вознаграждения, цель и др.), сформированная для решения задач микрокредитования, которые удовлетворяют экономически однородную потребность клиентов Товарищества;

2.38.Просроченный заем/микрокредит – заем/микрокредит, по которому имеется задолженность, вынесенная на счета просрочки;

2.39.Срок рассмотрения – период времени с момента регистрации кредитной заявки до даты принятия решения по данной заявке;

2.40.Стоимость обеспечения – стоимость залогового обеспечения на текущий момент, определяемая от рыночной (справедливой) стоимости с учетом возможности ее реализации (продажи);

2.41.Уполномоченное лицо Товарищества – сотрудник Товарищества, принимающий решения по микрокредитованию в рамках делегированных ему полномочий и в соответствии с утвержденными распорядительными и внутренними нормативными документами Товарищества;

2.42.Уполномоченный орган Товарищества – коллегиальный орган Товарищества, принимающий решения по микрокредитованию в рамках делегированных ему полномочий в соответствии с утвержденными распорядительными и / или внутренними нормативными документами Товарищества;

2.43.Уполномоченный орган - государственный орган, осуществляющий государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций;

2.44.Сайт – интернет-сайт Товарищества, расположенный по следующему адресу: https://onaycredit.kz/ , https://onaycredit.com/

2.45.Товарищество — Товарищество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация Онай кредит», БИН 170440036642, зарегистрированный по адресу Республика Казахстан, 050059, г. Алматы, Бостандыкский район, проспект Аль-Фараби, 17, Блок 4Б, офис 406.

Используемые в настоящих Правила термины и определения распространяются на Заявки, Договоры Микрокредита и иные документы, оформляемые между Заявителем и Товариществом согласно настоящих Правил. В случае невозможности однозначного толкования термина по тексту Договора Микрокредита в первую очередь принимается толкование термина, определенное в настоящих Правилах.

3. Параметры Микрокредита

3.1. Микрокредит выдается в национальной валюте Республики Казахстан – тенге на условиях возвратности, срочности и платности и целевого использования (при предоставлении целевого микрокредита).

3.2. Минимальный и максимальный размер микрокредита на одного заемщика определяется Приложением №1 и Приложением №2 к настоящим Правилам и устанавливается уполномоченным органом МФО по каждому виду микрокредита, но не может превышать двадцатитысячекратного размера месячного расчетного показателя, установленному законом Республики Казахстан о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год.

3.3. Минимальный и максимальный срок определяется Приложением №1 и Приложением №2 к настоящим Правилам и устанавливается уполномоченным органом МФО по каждому виду микрокредита.

3.4. Потенциальный Заемщик самостоятельно определяет сумму и срок Микрокредита

4. Требования к принимаемому Товариществом обеспечению

4.1. В качестве обеспечения по микрокредитам Товарищества могут выступать:

1) объекты недвижимости жилищного фонда;

2) нежилое недвижимое имущество (административные помещения);

3) транспортные средства;

4) прочее имущество, принимаемое в залог в соответствии с действующим законодательством РК.

4.2. Залоговое имущество, выступающее обеспечением микрокредитов должно соответствовать следующим требованиям:

1) наличие оригиналов документов, подтверждающих права Залогодателя на имущество и имущественные права;

2) наличие документа по оценке предоставляемого обеспечения;

3) имущество и имущественные права должны обладать ликвидностью;

4) имущество и имущественные права должны быть свободны от прав и юридических притязаний третьих лиц;

5) отсутствие у Залогодателя задолженности по обязательным платежам в бюджет, касающимся предмета залога;

6) страхование имущества производится Залогодателем/Заемщиком в соответствии с законодательством РК по требованию Организации в исключительных случаях по решению уполномоченного органа Организации;

7) в случаях, предусмотренных законодательством РК, права на имущество, предлагаемое в залог, должны быть зарегистрированы в государственных органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на данное имущество;

8) обеспечение сохранности и необходимых условий содержания (хранения) залогового имущества осуществляется Залогодателем.

4.3. Заемщик и Залогодатель могут быть различными физическими и юридическими лицами.

4.4. Залогодателем может выступать Заемщик или третье лицо, изъявившее желание передать свое имущество в обеспечение обязательств Заемщика.

4.5. Право залога у Организации возникает на основании Договора залога и дает Организации право на получение компенсации из стоимости заложенного имущества в случае нарушения обязательств Заемщиком. Заключаемые Организацией Договора залога, помимо обязательных требований, установленных законодательством РК, должны содержать указание на то, у (какого владельца) какой из сторон находится заложенное имущество, допустимость его использования, периодичность проведения мониторинга заложенного имущества, право залогодержателя на внесудебную реализацию предмета залога в случае нарушения обязательств Заемщика, а также иные условия.

4.6. В случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Договору о предоставлении микрокредита под залог имущества, Организация имеет право обратить взыскание на залоговое имущество согласно действующему законодательству РК.

4.7. В зависимости от вида предмета обеспечения государственная регистрация прав на залоговое имущество осуществляется регистрирующими органами в соответствии с законодательством РК.

5.Порядок предоставления микрокредита

5.1. Условия рассмотрения заявки

Заемщиками Товарищества могут быть:

1)Юридические лица:

субъекты малого и среднего предпринимательства;

2) Физические лица

5.2. Стадии предоставления микрокредита

1.Предоставление микрокредитов осуществляется Товариществом в следующей последовательности:

1)консультирование Клиента;

2)предварительная квалификация Клиента;

3)оформление Заявления на предоставление микрокредита;

4)предоставление Заявителем перечня необходимых документов для рассмотрения Заявления;

5)оценка кредитоспособности Заявителя и расчет коэффициента долговой нагрузки, а также оценка следующих рисков: кредитных, юридических и безопасности;

6)ознакомление Заявителя с Памяткой о его правах и обязанностях и вариантах графика погашения кредита;

7)оценка залогового обеспечения (при его наличии);

8)принятие решения о предоставлении микрокредита уполномоченным органом и/или уполномоченным лицом Товарищества;

9)заключение Договора о предоставлении микрокредита с приложенным к нему графиком погашения и Договора залога (при наличии залогового обеспечения), а также других необходимых документов, в соответствии с требованиями законодательства РК и внутренних нормативных документов Товарищества;

10)наложение обременения на залоговое имущество и совершение сделок с ним по месту регистрации объекта залога (при его наличии), если таковые предусмотрены в Договоре залога;

11)выдача микрокредита.

5.3. Предоставление микрокредитов электронным способом

1) Потенциальный Заемщик, имеющий намерение получить Микрокредит, должен зарегистрироваться на Сайте, далее зайти в личный кабинет и заполнить Анкету.

2) При заполнении Заявителем-физическим лицом Анкеты, Заявитель - физическое лицо предоставляет Заимодателю следующую информацию, включая, но не ограничиваясь:

- фотография документа, удостоверяющего личность, полученные через Сайт или Мобильное приложение;

- фотографии Заявителя, полученные через Сайт или Мобильное приложение;

- индивидуальный идентификационный номер (ИИН);

- адрес проживания Заявителя;

- адрес электронной почты;

- номер мобильного телефона;

- семейное положение;

- количество иждивенцев;

- уровень образования;

- адрес регистрации и основания проживания

- место фактического проживания;

- время проживания по фактическому месту проживания;

- сведения о месте работы;

- занимаемая должность;

- размер ежемесячного дохода;

- дату следующей зарплаты.

3) Перед направлением заявки Заявитель- физическое лицо обязан ознакомиться с Политикой конфиденциальности, дать свое согласие на раскрытие и получение персональных данных и сведений, определяющих его доходы, на предоставление информации о нем в кредитное бюро, на выдачу кредитного отчета получателю кредитного отчета, на сбор и обработку персональных данных.

4) Заполненная заявка через личный кабинет направляется к кредитному менеджеру Товарищества

5) Потенциальный Заемщик, присоединяясь к настоящим Правилам путем подачи Заявки и подписанием договора на получение Микрокредита, подтверждает достоверность заполненных данных посредством активации в Личном кабинете Заемщика на Сайте Товарищества специального динамического кода, направленного Товариществом Потенциальному Заемщику на мобильный телефон, указанный Заявителем при заполнении Анкеты (регистрации) на Сайте.

5.4. Порядок рассмотрения Заявки, поданной электронным способом

1) На основании данных о Заявителе - физическое лицо с системой кредитного скоринга производится оценка его кредитоспособности.

2) В случае высокой оценки возможно автоматическое одобрение системой. В данном случае кредитный менеджер подтверждает заявку, и Заемщик получает смс уведомление о положительном ответе, далее заемщику необходимо зайти в личный кабинет и подтвердить заявку с помощью смс кода, тем самым соглашаясь с условиями микрокредитования.

3) В случае, когда не происходит автоматического одобрения, кредитный менеджер производит верификацию и обзвон клиента.

4) После принятия положительного решения по выдаче микрокредита, кредитный менеджер отправляет информацию и свое предварительное решение уполномоченному лицу через внутреннюю систему.

5) Уполномоченное лицо принимает решение о выдаче микрокредита

6) В случае уменьшения суммы микрокредита от запрашиваемой суммы, заемщик информируется посредством смс.

7) В случае одобрения заявки Заемщик получает смс уведомление о положительном ответе, далее заемщику необходимо зайти в личный кабинет и подтвердить заявку с помощью смс кода, который будет выслан ему на мобильный телефон, с помощью которого была произведена регистрация, тем самым соглашаясь с условиями микрокредитования.

8) Товарищество принимает решение о выдаче или отказе в выдаче Микрокредита в размере и на условиях, указанных Потенциальным Заявителем в заявке на микрокредит, с учетом положений настоящих Правил, не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты направления Потенциальным Заявителем заявки.

9) Решение о предоставлении или отказе в предоставлении Микрокредита принимается Товариществом на основании предоставленной Потенциальным Заемщиком Заявки, а также исходя из наличия/отсутствия необходимых документов и дополнительной информации, запрашиваемой Товариществом на условиях настоящих Правил.

10) Товарищество уведомляет Потенциального Заемщика о принятом решении о предоставлении Микрокредита или отказе от предоставления Микрокредита любым доступным способом, в том числе посредством электронной почты, указанной Потенциальным Заявителем в Заявке, и при этом не обязана объяснять причины такого отказа.

5.5. Порядок подписания договора микрокредита электронным способом

1) В случае, если Потенциальный Заемщик согласен получить Микрокредит на указанных в настоящих Правилах условиях, он должен подтвердить свое согласие на заключение Договора Микрокредита, отправив Договор с использованием механизма Личного Кабинета Заемщика на Сайте Товарищества. Подтверждением согласия на заключение Договора является активация в Личном Кабинете Заемщика специального динамического кода, направленного Товариществом Заемщику на мобильный телефон, указанный Заявителем при заполнении Договора на Сайте. Указанный специальный динамический код является уникальным.

2) Заемщик и Товарищество согласовали, что в соответствии с положениями пункта 3 статьи 152 Гражданского кодекса Республики Казахстан заключение Договора Микрокредита путем активации Заявителем специального динамического кода приравнивается к совершению сделки (заключению Договора Микрокредита) в письменной форме, и, как следствие, влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Республики Казахстан, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров, в том числе в судебном порядке.

3) Полученный Товариществом Договор Микрокредита не может быть отозван Потенциальным Заявителем. В том случае, если Потенциальный Заемщик отказывается от Микрокредита после Акцепта Товариществом Договора путем перечисления суммы Микрокредита Потенциальному Заемщику, Потенциальный Заемщик обязан произвести возврат суммы Микрокредита на банковский счет Товарищества, указанный в разделе 15 настоящих Правил. Нарушение со стороны Потенциального Заемщика условий, указанных в настоящем пункте, подтверждает факт согласия Потенциального Заемщика с Договором Микрокредита и влечет обязанность Потенциального Заемщика по исполнению предусмотренных Договором Микрокредита условий.

4) Товарищество не обязано предоставлять услуги и нести обязательства, предусмотренные настоящими Правилами, до момента Акцепта предоставленной Заявителем

5) Заемщик, направляя Договор подтверждает, что уведомлен о возможности отзыва согласия на использование его персональных данных до момента полного надлежащего исполнения своих обязательств по Договору Микрокредита путем направления заявления Товариществу в письменной форме. При этом согласен, что Товарищество имеет право продолжить обработку персональных данных после получения от Заемщика заявления об отзыве согласия на сбор и обработку персональных данных:

5.6. Порядок подачи Заявления на предоставление микрокредита и порядок его рассмотрения для юридических лиц

1. Кредитный процесс начинается с консультации Клиента. На данном этапе Клиент получает следующую информацию по микрокредитованию:

  1)основные положения Правил предоставления микрокредитов, в том числе:

  2)условия микрокредитования;

  3)иная необходимая информация относительно порядка и условий микрокредитования.

2.В ходе предварительной квалификации Кредитный менеджер:

  1)устанавливает сведения о Заявителе и возможных источниках погашения запрашиваемого микрокредита, целях получения займа, залогах и других формах обеспечения (при его наличии), а также прочую информацию;

  2)информирует Заявителя о том, что предварительная квалификация не предполагает обязательного одобрения микрокредита и, что решение по Заявлению на предоставление микрокредита принимается на основании результатов проверки и анализа представленной Заявителем информации об его платежеспособности и кредитоспособности;

  3)на основе полученных данных предварительно определяет сумму, срок микрокредита и размер ежемесячных платежей.

3.Заявитель, прошедший этап предварительной квалификации и давший согласие на кредитование на предложенных условиях, получает перечень документов, которые он должен представить в Организацию для подтверждения информации, необходимой для принятия решения о возможности предоставления ему микрокредита.

4.Заявитель передает Кредитному менеджеру

  1)Заявление на предоставление микрокредита со сведениями о цели использования микрокредита (в случае предоставления целевого микрокредита), об имуществе, предоставляемом обеспечение исполнения обязательств по погашению микрокредита и выплате вознаграждения, с указанием его стоимости, либо об отсутствии обеспечения;

  2)решение органа Заявителя – юридического лица на получение микрокредита;

  3)решение органа Залогодателя – юридического лица на предоставление предмета залога в обеспечение исполнения обязательств Заявителя (при его наличии);

  4)копии учредительных документов Заявителя;

  5)документы, подтверждающие полномочия представителя Заявителя на подписание Договора;

  6)в случае, если предоставленный микрокредит обеспечен залогом имущества – Договор залога, оригиналы (подлинники) документов, подтверждающих право собственности на имущество, а в случаях обязательной регистрации залога имущества – документы, подтверждающие факт регистрации залога имущества;

  7)иные документы Заявителя необходимые для принятия решения о предоставлении микрокредита, в соответствии с внутренними нормативными и распорядительными документами Товарищества.

5.По микрокредиту, исполнение обязательства по которому обеспечено гарантией или поручительством, Заявитель предоставляет следующие дополнительные документы:

  1)договор гарантии или поручительства;

  2)документы, подтверждающие полномочия представителя на подписание гарантийного договора от имени гаранта или договора поручительства от имени поручителя;

  3)решение органа гаранта или поручителя – юридического лица о выдаче гарантии или поручительства в обеспечение исполнения обязательств Заявителя.

6.Заявитель заполняет формы согласий на предоставление–получение информации по Заемщику в/из кредитные (–х) бюро, а также при необходимости дополнительные документы, согласно требованиям внутренних нормативных документов Товарищества.

7.По Заявителю формируется кредитный пакет, состоящий из документов, указанных в 5.6. пунктах 4-6 настоящих Правил.

8.На основании кредитного пакета готовятся:

Таблица 1
Документы Должность работника Товарищества
Краткое описание проекта Кредитный менеджер
Заключение специалисты службы безопасности Специалист службы безопасности

9.При наличии залогового обеспечения, проведение его оценки осуществляет оценщик. Результаты отражаются в отчете об оценке залогового имущества и приобщаются к пакету документов Заявителя.

10.Принятие решения по микрокредиту осуществляется уполномоченным органом и/ или уполномоченным лицом Товарищества.

В случае положительного решения о выдаче микрокредита уполномоченного органа Товарищества издаётся приказ, в котором указывается Ф.И.О. Заемщика, сумма микрокредита разрешенная к выдаче, срок микрокредита, залоговое обеспечение (при наличии). Выдача микрокредита осуществляется после предоставления всех надлежаще оформленных документов.

11.Состав уполномоченного органа Товарищества назначается приказом Генерального Директора Товарищества и его деятельность регламентируется внутренними документами Товарищества. Лицо, уполномоченное на принятие решений по микрокредиту назначается приказом Генерального Директора Товарищества.

При положительном решении уполномоченного органа или уполномоченного лица Товарищества по заявке, Кредитный менеджер сообщает Заявителю одобренную Организацией сумму и срок микрокредита. Одобренные сумма и срок микрокредита могут не совпадать с запрошенными Клиентом суммой и сроком. В случае согласия Заявителя с условиями микрокредита, Организация заключает с Заемщиком Договор с приложенным к нему графиком погашения, в порядке, указанном в 5.9., а также Договор залога (при наличии залогового обеспечения) и иные дополнительные документы, при необходимости.

12.Договор залога регистрируется в регистрирующем органе на предмет наложения обременения на залоговое имущество.

13.В качестве требования к движимому и недвижимому имуществу, предоставляемому в залог, Организация может определить необходимость его страхования в соответствии с законодательством РК и внутренними нормативными документами Товарищества. Получателем страховой суммы (выгодоприобретателем) назначается Организацией. При наступлении страхового случая право требования по договору страхования заложенного имущества у Залогодателя возникает только в случае отказа от него Организацией. Если сумма страховой выплаты превышает сумму обязательства, обеспеченного залогом, Организация обязано в течение 3 (трех) рабочих дней с момента ее получения перечислить разницу Залогодателю.

При отрицательном решении уполномоченного органа или уполномоченного лица Товарищества по заявке, Кредитный менеджер сообщает Заявителю об отказе в предоставлении микрокредита.

Документы, входящие в кредитный пакет по отклоненным заявкам, хранятся Организацией в течение 1 (одного) года, кроме следующих документов: согласия субъекта кредитной истории на предоставление сведений о нем в кредитные бюро и согласия субъекта кредитной истории о выдаче кредитными бюро отчета о субъекте кредитной истории, срок хранения которых составляет 10 (десять) лет.

5.7. Порядок подачи Заявления на предоставление микрокредита и порядок его рассмотрения для физических лиц

1.При обращении Заявителя Кредитный менеджер, в первую очередь проводит консультацию, где Заявитель получает сведения о микрокредитовании, а именно:

  1)об основных положениях Правил предоставления микрокредитов, в том числе: - о порядке предоставления микрокредита; - о порядке платежей, связанных с получением, обслуживанием и погашением (возвратом) микрокредита; - о правах, обязанностях и ответственности Заявителя, Заемщика и Товарищества; - о тайне предоставления микрокредита;

  2)об условиях программ микрокредитования, а также другие сведения о порядке и условиях микрокредитования.

2.При обращении за предоставлением микрокредита Заявитель подтверждает, что он не лишен и не ограничен в дееспособности, не состоит под опекой, попечительством и патронажем, не страдает заболеваниями, препятствующими осознании сути и обстоятельства заключения Договора о предоставлении микрокредита, сообщает данные о своем семейном положении.

Кредитный менеджер проводит предварительную квалификацию, в рамках которой Заявитель сообщает сведения о себе, возможных источниках погашения запрашиваемого микрокредита, целях его получения, об имуществе, которое планируется предоставить в качестве залогового обеспечения (при его наличии) и другие сведения. На основе полученных данных Кредитный менеджер предварительно определяет сумму, срок микрокредита и размер ежемесячных платежей.

При положительных результатах предварительной квалификации Заявителя и его согласии на кредитование на предложенных условиях Кредитный менеджер запрашивает у него следующие документы:

  1)Документ, удостоверяющий личность Заявителя;

  2)документы, подтверждающие полномочия представителя Заявителя на подписание Договора;

  3)в случае, если предоставленный микрокредит обеспечен залогом имущества, оригинал (подлинник) документов, подтверждающих право собственности на имущество, а в случаях обязательной регистрации залога имущества – документы, подтверждающие факт регистрации залогового имущества;

  4)документы и информацию, необходимые для расчета коэффициента долговой нагрузки Заявителя требуемые законодательством;

  5)иные документы, необходимые для принятия решения о предоставлении микрокредита, в соответствии с внутренними нормативными документами Товарищества и в зависимости от условий выбранной программы микрокредитования.

  Заявитель передает Кредитному менеджеру данные документы, сообщает сведения о себе и свои контактные данные. Также при наличии требования в программе Заявитель сообщает контактные данные связанных с ним лиц.

3.После получения необходимых документов, Кредитный менеджер вносит данные в Заявление на предоставление микрокредита в электронном виде, распечатывает его. В Заявлении должна быть указана цель использования микрокредита (в случае предоставления целевого микрокредита), сведения об имуществе, предоставляемом в обеспечение исполнения Заявителем обязательств по погашению микрокредита и выплате вознаграждения, с указанием его стоимости, либо об отсутствии обеспечения, сумма и срок микрокредита.

4.Кредитный менеджер распечатывает формы согласий на предоставление–получение информации по Заемщику в/из кредитных бюро, а также при необходимости дополнительные документы, согласно требованиям внутренних нормативных документов Товарищества.

5.Кредитный менеджер передает Клиенту Заявление и формы документов, указанных в 5.7. пункте 3 настоящих Правил. Заявитель визирует Заявление, заполняет указанные формы документов и возвращает их

6.Кредитный менеджер Товарищества формирует кредитный пакет по рассматриваемому Заявлению с приложением документов, определенных в 4.7. пункте 3, 4 настоящих Правил.

7.Если Заявитель планирует предоставить залоговое обеспечение, проводится его оценка оценщиком или по соглашению сторон – Кредитным менеджером. Отчет об оценке залогового имущества должен быть включен в состав кредитного пакета.

8.На основании данных о Заявителе 1 с системой кредитного скоринга производится оценка его кредитоспособности.

9.На основании данных о финансовом состоянии Заявителя Товарищества осуществляется оценка его платежеспособности и рассчитывается коэффициент долговой нагрузки, и максимально возможная сумма микрокредита.

10.По результатам анализа, одобрение получают заявки с приемлемым риском невозврата микрокредита и в пределах максимально возможной суммы микрокредита, при соблюдении Товариществом порядка расчета и предельного значения коэффициента долговой нагрузки Заемщика, установленные нормативным правовым актом уполномоченного органа. Уровень приемлемого риска невозврата микрокредита определяется уполномоченным органом Товарищества устно.

11.Остальные заявки, получившие отказ при прохождении через кредитный скоринг, а также заявки на сумму, превышающую максимально возможную сумму микрокредита по кредитному скорингу, могут направляться на дополнительное рассмотрение уполномоченного органа и/или уполномоченного лица Товарищества, деятельность которого регламентируется распорядительными и внутренними нормативными документами Товарищества и который при рассмотрении заявки исходит из данных о финансовом состоянии Заявителя Товарищества и оценки его платежеспособности, в том числе и расчета предельного значения коэффициента долговой нагрузки.

12.В случае одобрения кредитной заявки, Кредитный менеджер сообщает Заявителю установленную Организацией возможную сумму и срок микрокредита, которые могут не совпадать с запрошенными Клиентом суммой и сроком.

13.При согласии Заявителя с условиями микрокредита, Кредитный менеджер заключает с Заемщиком Договор с приложенным к нему графиком погашения в порядке, указанном в 5.9. настоящих Правил, а также Договор залога (при его наличии) и иные документы, необходимые для реализации заемной сделки.

14.Подписанный Договор залога регистрируется (при необходимости) в регистрирующем органе на предмет наложения обременения на залоговое имущество.

15.При отрицательном решении уполномоченного органа или уполномоченного лица Товарищества по заявке, Кредитный менеджер Заявителя об отказе в предоставлении микрокредита.

5.8. Основания для отказа в предоставлении микрокредита

1.Организация вправе отказать в предоставлении микрокредита при наличии любого из следующих оснований:

  1)не выполнены условия предоставления микрокредита;

  2)заявитель не соответствует требованиям, указанным в 5.1 настоящих Правил;

  3)заявителем не предоставлены необходимые документы;

  4)заявителем предоставлена неполная или недостоверная информация;

  5)получена негативная информация о репутации и финансовом состоянии Заявителя;

  6)наличие отрицательной кредитной истории у Заявителя;

  7)наличие непогашенной судимости Заявителя (судебного разбирательства на дату обращения);

  8)платежеспособность Заявителя недостаточна для обслуживания микрокредита;

  9)при превышении предельного значения коэффициента долговой нагрузки Заемщика, установленного нормативным правовым актом уполномоченного органа;

  10)в случаях, предусмотренных Законом Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

2.Кредитный менеджер в обязательном порядке информирует Заявителя о результатах рассмотрения заявки на предоставление микрокредита.

5.9. Порядок заключения Договора о предоставлении микрокредита

1.При оформлении Договора Товарищество руководствуется нормами законодательства РК.

2.Договор о предоставлении микрокредита заключается с учетом требований гражданского законодательства РК в письменной форме сделки.

3.Информация по Договору, заключенному Товариществом с Заемщиком, передается в кредитные бюро, в том числе и с государственным участием, на условиях, определенных законодательством РК о кредитных бюро и формировании кредитных историй.

4.Договор содержит:

  1)дату заключения Договора;

  2)наименование Товарищества и фамилию, имя и отчество (при его наличии) Заемщика (Созаемщика) – физического лица или наименование Заемщика (Созаемщика) – юридического лица;

  3)сумму микрокредита;

  4)цель микрокредита, при выдаче целевого микрокредита;

  5)сроки погашения микрокредита;

  6)размер ставок вознаграждения по микрокредиту, в том числе размер годовой ставки вознаграждения и годовой эффективной ставки вознаграждения (реальную стоимость микрокредита), рассчитанной в порядке, установленном законодательством РК и настоящими правилами предоставления микрокредитов. Договор дополнительно содержит значение вознаграждения и сумму переплаты по микрокредиту;

  7)способ погашения микрокредита (в безналичном порядке, единовременно либо частями);

  8)метод погашения микрокредита, определенный в 8.1 настоящих Правил;

  9)очередность погашения задолженности по микрокредиту;

  10)порядок исчисления и размер неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное погашение основного долга и уплату вознаграждения;

  11)обеспечение исполнения обязательств по Договору (при его наличии);

  12)меры, принимаемые Организацией при неисполнении либо ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Договору;

  13)срок действия Договора;

  14)ответственность сторон за нарушение обязательств;

  15)информацию о почтовом и электронном адресе микрофинансовой Товарищества, а также данные о ее официальном интернет-ресурсе (при его наличии);

  16)условие, что при уступке Организацией права (требования) по Договору третьему лицу

  требования и ограничения, предъявляемые законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям Товарищества с Заемщиком в рамках Договора, распространяются на правоотношения Заемщика с третьим лицом, которому уступлено право (требование);

  17)ограничения для Товарищества;

  18)порядок внесения изменений в условия Договора;

  19)иные условия в соответствии с законодательством РК и внутренними нормативными документами Товарищества.

5.К Договору прилагается график погашения микрокредита, подписанный обеими сторонами Договора, который строится на основании указанных в Договоре метода погашения микрокредита, установленной периодичности погашения основного долга и выплаты вознаграждения.

6.Изменения и дополнения Договора производятся по соглашению Сторон путем заключения дополнительных соглашений в письменном виде или в электронном виде через личный кабинет.

5.10. Правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по предоставляемым микрокредитам

1.Товарищества производит расчет годовой эффективной ставки вознаграждения:

  1)на дату заключения Договора, дополнительных соглашений к Договору;

  2)по устному или письменному требованию Заемщика;

  3)в случае внесения изменений и дополнений в Договор, которые влекут изменение суммы (размера) денежных обязательств Заемщика и (или) срока их уплаты.

2.При изменении условий Договора, влекущих изменение суммы (размера) денежных обязательств Заемщика и (или) срока их уплаты, расчет уточненного значения годовой эффективной ставки вознаграждения Организация производит, исходя из остатка задолженности, оставшегося срока погашения микрокредита на дату, с которой изменяются условия, без учета платежей по микрокредиту, произведенных Заемщиком с начала срока действия Договора.

3.При уступке прав (требований) по Договору расчет годовой эффективной ставки вознаграждения в случаях, предусмотренных 5.10. пунктом 1 подпунктами 2) и 3) Правил, производится третьим лицом, которому уступлены права (требования) по Договору.

4.Организация рассчитывает годовую эффективную ставку вознаграждения по предоставляемым микрокредитам по следующей формуле:

    

    где:

    n - порядковый номер последней выплаты Заемщику;

    j - порядковый номер выплаты Заемщику;

    Sj - сумма j-той выплаты Заемщику; APR - годовая эффективная ставка вознаграждения;

    tj - период времени со дня предоставления микрокредита до момента j-той выплаты Заемщику (в днях);

    m - порядковый номер последнего платежа Заемщика;

    і- порядковый номер платежа

    Заемщика; Pi - сумма і-того платежа

    Заемщика;

    ti - период времени со дня предоставления микрокредита до момента і-того платежа Заемщика (в днях).

5.Если при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения полученное число имеет более одного десятичного знака, оно подлежит округлению до десятых долей следующим образом:

  1) если сотая доля больше или равна 5, десятая доля увеличивается на 1, все следующие за ней знаки исключаются;

  2) если сотая доля меньше 5, десятая доля остается без изменений, все следующие за ней знаки исключаются.

6.В расчет годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредиту включаются все платежи Заемщика, за исключением платежей (пени, штрафа) Заемщика, возникших в связи с несоблюдением им условий Договора по уплате основного долга и (или) вознаграждения.

7.Произведенные выплаты Заемщиков Товарищества и выплаты Товарищества Заемщикам учитываются в целях расчета годовой эффективной ставки вознаграждения на даты их фактических выплат, будущие - по графику выплат.

5.11. Выдача микрокредита

1. В случае принятия Товариществом положительного решения о выдаче Заемщику Микрокредита, Товарищество предоставляет Микрокредит Заемщику в виде единовременного перечисления путем безналичного перечисления Суммы Микрокредита, указанной в Договоре, на банковский счет/карточку Заемщика в случаях предоставления микрокредита без обеспечения, после сдачи правоустанавливающих документов на залог, в случаях предоставления микрокредита с обеспечением.

2. Перечисление денег осуществляется Товариществом в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней со дня принятия Товариществом положительного решения о предоставлении Микрокредита. В зависимости от банка эмитента Счета Заемщика срок поступления денег на Счет Заемщика может составлять более 5 (Пять) рабочих дней.

3. Моментом предоставления денег Заемщику признается зачисление суммы Микрокредита на банковский счет/карточку Заемщика.

4.Перечисление суммы Микрокредита является Акцептом Договора, а дата перечисления Суммы Микрокредита - датой заключения Договора Микрокредита.

5. Оплата комиссий и других платежей, взимаемых сторонней Организацией с Заемщика за осуществление безналичных переводов, а также обналичивание Микрокредита возлагается на Заемщика.

6. При изменении адреса (прописки и/или проживания), а также номера мобильного телефона Заемщик письменно (по электронной почте: support@onaycredit.kz) уведомляет об этом Займодателя в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня таких изменений. В случае не уведомления Заявителем Займодателя корреспонденция, sms-сообщения, уведомления, повестки и проч. (далее - письма) направляются и считаются врученными должным образом по адресу, указанному в Договоре Микрокредита, с момента доставки такого письма.

5.12. Формирование кредитного досье

1.Каждый предоставленный микрокредит регистрируется Организацией в журнале выданных микрокредитов, ведение которого осуществляется в электронном виде в базе 1С.

2.Кредитное досье формируется со дня подписания Заемщиком первого в Товариществе Договора. Кредитное досье формируется на бумажном носителе и (или) в электронном виде.

3.Кредитное досье должно содержать следующие документы:

  1)Заявление на предоставление микрокредита/заявление со сведениями о цели использования микрокредита (в случае предоставления целевого микрокредита), об имуществе, предоставляемом в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по погашению микрокредита и выплате вознаграждения с указанием его стоимости, либо об отсутствии обеспечения;

  2)решение органа Заемщика – юридического лица на получение микрокредита (в случае кредитования юридического лица);

  3)решение органа Залогодателя – юридического лица на предоставление предмета залога (при его наличии) в обеспечение исполнения обязательств Заемщика (в случае кредитования юридического лица);

  4)копии учредительных документов Заемщика (в случае кредитования юридического лица);

  5)копию документа, удостоверяющего личность Заемщика (в случае кредитования физического лица;

  6)документы, подтверждающие полномочия представителя Заемщик на подписание Договора;

  7)Договор о предоставлении микрокредита;

  8)Дополнительные соглашения к Договору о предоставлении микрокредита;

  9)Подписанный сторонами график погашения микрокредита;

  10)в случае, если предоставленный микрокредит обеспечен залогом имущества, Договор залога, копии/оригинал (подлинник) документов, подтверждающих право собственности на имущество, а в случаях обязательной регистрации залога имущества – свидетельство о регистрации залога имущества;

  11)согласие субъекта кредитной истории на предоставление сведений о нем в кредитные бюро;

  12)согласие субъекта кредитной истории о выдаче кредитными бюро отчета о субъекте кредитной истории;

  13)согласие Заемщика на получение информации о его доходах из кредитного бюро/ Государственной корпорации «Правительство для граждан» (в случае кредитования физического лица);

  14)документы и информация, необходимые для расчета коэффициента долговой нагрузки Заемщика (в случае кредитования физического лица);

  15)расчеты уточненного значения годовой эффективной ставки вознаграждения (при наличии) (по договорам, указанным в 5.10. пункте 4 Правил);

  16)переписку между Организацией и Заемщиком;

  17)документы (или их копии), подтверждающие полное или частичное погашение задолженности по Договору, отражающие источник погашения микрокредита (деньги, перечисленные Заемщиком либо вырученные от продажи заложенного имущества).

4.По микрокредиту, исполнение обязательства по которому обеспечено гарантией или поручительством, в состав кредитного досье должны быть включены следующие дополнительные документы:

  1)договор гарантии или поручительства;

  2)документы, подтверждающие полномочия представителя на подписание гарантийного договора от имени гаранта или договора поручительства от имени поручителя;

  3)решение органа гаранта или поручителя – юридического лица о выдаче гарантии или поручительства в обеспечение исполнения обязательств Заемщика.

5.Кредитное досье содержит также другие документы, указанные в настоящих Правилах, а также во внутренних нормативных документах Товарищества, в зависимости от категории Заемщиков и/ или целевого назначения микрокредита.

6.После завершения взаимоотношений с Заемщиком кредитное досье переводится на хранение. Хранение осуществляется в Товарищества. Срок хранения кредитных досье Заемщиков составляет 10 (Десять) лет после выполнения Заемщиком всех обязательств по Договору и даты предоставления Организацией последней информации в кредитные бюро.

7.Документы в электронном виде хранятся в том формате, в котором они были сформированы, отправлены или получены.

6. Мониторинг. Контроль за выполнением условий Договора

1.С целью выявления и минимизации рисков микрокредитования путем принятия оперативных решений и Товарищества необходимых мероприятий по устранению возможных потерь, после предоставления микрокредита и до момента полного исполнения обязательств Заемщиком в рамках Договора, Организация по решению руководства Товарищества проводит мониторинг, включающий в себя контроль за выполнением условий Договора.

2.Процесс проведения мониторинга может включать в себя следующие направления:

  1)мониторинг финансового состояния Заемщика;

  2)мониторинг целевого использования микрокредита;

  3)мониторинг обеспечения по микрокредиту (при его наличии);

  4)мониторинг погашения просроченных платежей.

3.Мониторинг микрокредита может включать в себя следующие действия Товарищества:

  1)наблюдение за деятельностью Заемщика с учетом сложившейся микро–, макроэкономической ситуации, правового поля, развития конъюнктуры рынка и других факторов, оказывающих влияние на выполнение обязательств Заемщика;

  2)поддержание связи с Заемщиком, его посещения;

  3)отслеживание финансового состояния Заемщика;

  4)анализ реализации финансируемого проекта, целевого использования кредитных средств;

  5)сбор наиболее важной финансовой информации и документов;

  6)определение возникших просчетов, ошибок и проблем у Заемщика;

  7)поиск путей преодоления проблем.

4.Мониторинг финансового состояния Заемщика заключается в оценке его возможностей регулярно, своевременно и в полном объеме осуществлять платежи по микрокредиту на основе анализа его текущей платежеспособности и кредитоспособности.

5.Мониторинг целевого использования микрокредита проводится:

  1)путем проверки документов, представленных для оформления микрокредита, отчетов об использовании средств и других документов, предусмотренных Договором;

  2)путем проверок в местах приобретения и нахождения объектов, на приобретение которых были направлены заемные средства в рамках исполнения цели микрокредита.

6.При наличии залогового обеспечения по микрокредиту, проводится его регулярный мониторинг, который заключается в наблюдении за наличием и текущим состоянием предмета залога.

7.Мониторинг залогового обеспечения осуществляется с целью установления наличия заложенного имущества, а также для установления факторов, по которым ликвидность и стоимость предмета залога может измениться. К таким факторам могут относиться, например: ухудшение состояния предмета залога и снижение его ликвидности.

8.Мониторинг залогового обеспечения может проводится с момента принятия предмета залога в обеспечение по микрокредиту до момента прекращения обязательств по данному микрокредиту.

9.Мониторинг просроченной задолженности заключается в выполнении мероприятий по возврату просроченной задолженности, регламентированных в статье 9 настоящих Правил.

7. Порядок внесения изменений в действующие условия микрокредитования

1.Внесение изменений в действующие условия по Договору о предоставлении микрокредита производятся на основании письменного запроса Заемщика в произвольной форме с обязательным указанием запрашиваемых изменений и их причин.

2.При обращении Заемщика в Организацию с запросом об изменении условий кредитования, решение по данному вопросу принимается уполномоченным органом Товарищества, в полномочия которого входит рассмотрение указанного вопроса в соответствии с внутренними документами Товарищества.

3.Изменения и дополнения Договора производятся по соглашению сторон путем заключения дополнительных соглашений в письменном виде или в электронном виде.

8. Порядок погашения микрокредитов, досрочного расторжения и закрытия Договора о предоставлении микрокредита

8.1. Методы погашения микрокредитов

1.Организация использует при расчетах графиков погашений следующие методы погашения займов: метод дифференцированных платежей, метод аннуитетных платежей, единовременный платеж, платежи различными суммами в течении срока действия кредита.

2.Периодичность погашения основного долга по отдельному микрокредиту или по всем займам в рамках программы микрокредитования (при ее наличии) устанавливается уполномоченным органом Товарищества, в полномочия которого входит рассмотрение указанного вопроса в соответствии с внутренними нормативными документами Товарищества.

3.Размеры первого и последнего платежей могут отличаться от других.

4.Срок с момента выдачи микрокредита и до первого планового платежа не должен превышать 45 (Сорок пять) календарных дней, если иное не определено настоящими Правилами. Дата последнего планового платежа должна быть установлена не позднее даты полного погашения микрокредита, обусловленной Договором о предоставлении микрокредита.

8.2. Порядок внесения платежей по микрокредитам

1.Заемщику в соответствии с графиком погашения назначается определенная дата для осуществления платежей по микрокредиту. В случае, если дата погашения основного долга и (или) вознаграждения выпадает на выходной либо праздничный день, Заемщик имеет право произвести оплату основного долга и (или) вознаграждения в следующий за ним рабочий день без уплаты неустойки (штрафа, пени).

2.Платежи по основному долгу, начисленному вознаграждению должны быть осуществлены Заемщиком в полном объеме в установленные сроки.

3.Заемщик вправе осуществлять платежи по погашению микрокредитов наличными деньгами или безналичным путем в соответствии с методами погашения, установленными Договором микрокредита в зависимости от вида микрокредита.

4.Сумма произведенного Заемщиком платежа по Договору, заключенному с физическим лицом, в случае, если она недостаточна для исполнения обязательства Заемщика по Договору, погашает задолженность Заемщика в следующей очередности:

  1) задолженность по основному долгу;

  2) задолженность по вознаграждению;

  3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном договором о предоставлении микрокредита;

  4) сумма основного долга за текущий период платежей;

  5) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей;

  6) издержки Товарищества по получению исполнения.

Сумма произведенного Заемщиком платежа по Договору, заключенному с юридическим лицом / индивидуальным предпринимателем в целях индивидуального предпринимательства, а также в соответствии с Приложением №1 в случае, если она недостаточна для исполнения обязательства Заемщика по Договору, погашает задолженность Заемщика в следующей очередности:

  1) издержки Товарищества по получению исполнения;

  2) неустойка в размере, определенном Договором;

  3) задолженность по вознаграждению;

  4) задолженность по основному долгу;

  5) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей;

  6) сумма основного долга за текущий период платежей.

5.Ежемесячный платеж считается полученным Организацией, а обязательство Заемщика исполненным в день зачисления платежа на банковский счет Товарищества.

6.В случае, если платеж от Заемщика поступил на закрытый Договор, Организация перенаправляет деньги на действующий Договор, при этом письменного заявления от Заемщика не требуется.

7. В случае, когда Заемщик уплатил в счет погашения Микрокредита сумму, превышающую необходимую сумму погашения и желает вернуть излишне перечисленные средства, Заемщик должен обратиться в Товарищество (номер телефона +7771 756 70 14, email: support@onaycredit.kz) для уточнения размера переплаты и процедуры возвращения этих средств.

8.3. Порядок выплаты вознаграждения по предоставленным микрокредитам

1.Вознаграждение уплачивается Заемщиком безналичным путем согласно графику погашения.

8.4. Порядок внесения внеплановых платежей по микрокредитам

1.В рамках кредитного процесса допускается:

  1)полное досрочное погашение;

  2)частичное досрочное погашение.

2.При условии достаточности денежных средств, внесенных Заемщиком в счет полного досрочного погашения ссудной задолженности, Организация осуществляет закрытие Договора. Заявление от Заемщика на закрытие Договора требуется.

3.Для внесения внеплановых платежей в счет частичного досрочного погашения Заемщик представляет в Организацию письменное заявление о своем намерении в определенный срок внести определенную сумму в счет частичного досрочного погашения остатка ссудной задолженности. Наличие визы руководства Товарищества на заявлении о частичном досрочном погашении задолженности, а также принятие решения уполномоченным органом и / или уполномоченным лицом Товарищества по частичному досрочному погашению не обязательно.

4.В случае частичного досрочного погашения задолженности осуществляются следующие мероприятия:

  1)пересматривается график погашения: сокращается срок кредитования с сохранением суммы платежа либо сохраняется срок кредитования при перерасчете суммы платежа в сторону уменьшения;

  2)Организация с Заемщиком подписывает дополнительное соглашение к Договору и новый график погашения, при этом размер платежа нового графика не должен превышать размер платежа предыдущего графика.

5.При перечислении платежа в большем размере, чем сумма планового платежа по графику погашения и при отсутствии письменного заявления о частичном досрочном погашении микрокредита, сумма, превышающая плановый платеж будет зачтена в погашение микрокредита в следующем платежном периоде.

6.После полного досрочного погашения действие Договора заканчивается, и Организация осуществляет его закрытие в порядке, предусмотренном в 8.5.

8.5. Порядок закрытия Договора о предоставлении микрокредита

1. При условии полного погашения задолженности оригиналы документов, устанавливающих право собственности на залог, изымаются с хранения Кредитным администратором и передаются Кредитному менеджеру. Кредитный менеджер передает оригиналы документов Заемщику/Залогодателю, при этом Заемщик/Залогодатель передает акт приема передачи (расписку с перечнем полученных принятых) оригиналов документов Кредитному менеджеру.

2.Одновременно с возвратом Заемщику/Залогодателю документов, устанавливающих право собственности на залог, Кредитный менеджер готовит и передает Заемщику/ Залогодателю письмо в регистрирующие органы о снятии обременений на заложенное имущество, по которому была произведена регистрация залога.

3.Заемщик/Залогодатель направляет письмо в регистрирующие органы о снятии обременений на заложенное имущество, по которому была произведена регистрация залога. Данная процедура снятия обременений осуществляется за счет средств Заемщика/ Залогодателя.

4.Организация осуществляет закрытие Договора при условии выполнения Заемщиком всех обязательств по Договору, в том числе погашения задолженности по Договору в полном объеме.

5.После закрытия Договора кредитное досье по соответствующему погашенному микрокредиту сдается в архив Товарищества. Срок хранения кредитного досье составляет 10 (десять) лет.

9. Работа с просроченной задолженностью,

классификация микрокредитов и определение возможных потерь по ним (провизии)

1 При несоблюдении Заявителем графика погашения по микрокредиту, ему начисляется неустойка в соответствии с условиями Договора, за каждый день просрочки, начиная с первого дня, следующего за датой погашения согласно графику погашения микрокредита. В случае, если дата погашения основного долга и (или) вознаграждения выпадает на выходной либо праздничный день, Заемщик имеет право произвести оплату основного долга и (или) вознаграждения в следующий за ним рабочий день без уплаты неустойки (штрафа, пени). Организация не начисляет неустойку по просроченному микрокредиту после передачи в суд искового заявления.

2 При наличии у Заемщика просроченных платежей по микрокредиту, Организация осуществляет работу по возврату задолженности, путем:

• SMS–уведомлений;

• оповещений на электронную почту;

• информационных телефонных звонков;

• контактов с Заявителем и проведения профессиональных бесед;

• передачи задолженности Заемщика на досудебное взыскание и урегулирование коллекторскому агентству;

• реструктуризации ссудной задолженности;

• взыскания задолженности по микрокредиту в судебном порядке;

• уступки права (требования) по Договору, лицам установленным законодательством РК;

• иных методов, не запрещенных законодательством РК.

3 Передачу прав требований по просроченному микрокредиту третьим лицам Товарищества вправе осуществлять без согласия Заемщика.

4 Организация осуществляет классификацию активов и условных обязательств по предоставленным микрокредитам.

5 При определении размеров провизий, Организация руководствуется действующим законодательством РК, нормативно–правовыми актами уполномоченного органа, требованиями Международных стандартов финансовой отчетности (МСФО), а также своей учетной политикой и Методики расчета провизий по ссудному портфелю, утвержденной Генеральным директором Товарищества.

10. Права и обязанности участников микрокредитования

10.1. Права и обязанности Товарищества

1. Товарищество обязуется:

  1)в случае изменения места нахождения либо изменения наименования письменно известить об этом уполномоченный орган, а также Заемщиков/Заявителей путем опубликования соответствующей информации в двух печатных изданиях на казахском и русском языках по месту нахождения Товарищества, а также по юридическому адресу Заемщика/ Заявителя – физического лица и по месту нахождения Заемщика/Заявителя – юридического лица либо путем письменного уведомления каждого Заемщика/Заявителя в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты таких изменений;

  2)разместить копию Правил предоставления микрокредитов в месте, доступном для обозрения и ознакомления Заявителем/Заемщиком, в том числе на интернет–ресурсе Товарищества при его наличии;

  3)проинформировать Заявителя/Заемщика о его правах и обязанностях, связанных с получением микрокредита, об условиях Договора, о возможностях и порядке изменения его условий, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрокредита, а также с нарушением условий Договора;

  4)предоставлять Заявителю/Заемщику полную и достоверную информацию о платежах, связанных с получением, обслуживанием и погашением (возвратом) микрокредита;

  5)предоставить Заявителю до заключения Договора для ознакомления и выбора метода погашения микрокредита проекты графиков погашения, рассчитанных различными методами.

  6)сообщать уполномоченному органу по финансовому мониторингу сведения в соответствии с Законом РК «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

  7)финансировать Заемщика путем предоставления ему микрокредита, в пределах суммы и на условиях Договора;

  8)соблюдать тайну предоставления микрокредита в соответствии с законодательством РК;

  9)при заключении договора, содержащего условия перехода права (требования) Товарищества по Договору третьему лицу (далее – договор уступки права требования), уведомить Заемщика (или его уполномоченного представителя):

  - до заключения договора уступки права требования о возможности перехода прав (требований) третьему лицу, а также об обработке персональных данных Заемщика в связи с такой уступкой в письменной форме;

  -о состоявшемся переходе права (требования) третьему лицу в письменной форме, в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня заключения договора уступки права требования с указанием назначения дальнейших платежей по погашению микрокредита третьему лицу (наименование и место нахождения лица, которому перешло право (требование) по договору), полного объема переданных прав (требований), а также остатков просроченных и текущих сумм основного долга, вознаграждения, неустойки (штрафа, пени) и других подлежащих уплате сумм;

  10) в случае обращения Заемщика в Товарищество с письменным обращением при возникновении спорных ситуаций по получаемым услугам, предоставить ответ в письменной форме;

  11) приложить к Договору подписанный сторонами график погашения микрокредита;

  12) соблюдать порядок расчета и предельное значение коэффициента долговой нагрузки Заемщика Товарищества, установленные нормативным правовым актом уполномоченного органа;

  13)отказывать в предоставлении микрокредита в случаях, предусмотренных Законом РК «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

  14)соблюдать иные требования, установленные законодательством РК, нормативными документами Товарищества и условиями заключенного Договора;

  15)Предоставить Микрокредит в сумме, в сроки и на условиях, оговоренных настоящим Договором;

  16)Предоставить ответ в письменной форме Заемщику при возникновении спорных ситуаций по получаемым услугам в сроки, установленные статьей 8 Закона РК от 12 января 2007 года «О порядке рассмотрения обращений физических и юридических лиц»;

  17)Уведомить Заемщика об изменении условий договора, в случае применения Товариществом улучшающих условий микрокредита в порядке, предусмотренном в договоре;

  18)Сохранить конфиденциальность финансовой и коммерческой информации Заемщика, ставшие известны Товарищества, в связи с заключением настоящего Договора;

  19)Уведомить Заемщика об изменении условий микрокредита, влекущих изменение суммы (размера) денежных обязательств Заемщика и (или) срока их уплаты или иные улучшения, предусмотренные в договоре о предоставлении микрокредита. Также микрофинансовой Товариществом, составляется и выдается Заемщику новое приложение (новый график погашения микрокредита) и/или дополнительное соглашение с учетом новых условий.

2. Товарищество имеет право:

  1)предоставлять микрокредиты с обеспечением либо без обеспечения исполнения обязательства в соответствии с гражданским законодательством РК;

  2)предоставлять микрокредиты электронным способом в порядке, определяемом уполномоченным органом;

  3)по заявлению Заемщика осуществлять через банки второго уровня перевод микрокредита третьему лицу в целях оплаты за товары, работы или услуги;

  4)уступить право (требование) по Договору, следующим лицам:

  -банку второго уровня.

  -коллекторскому агентству.

  -микрофинансовой Товарищества.

  -специальной финансовой компании, созданной в соответствии с законодательством РК о проектном финансировании и секьюритизации, при сделке секьюритизации.

  -юридическому лицу - залогодержателю прав требования по договору о предоставлении микрокредита при выпуске микрофинансовой Товариществом обеспеченных облигаций или получении займов;

  5)уведомлять Заемщика с помощью SMS–уведомлений, писем на электронную почту, телефонных звонков о предстоящем погашении ссудной задолженности, а также о необходимости осуществления других мероприятий, связанных с микрокредитом, выданным Заемщику;

  6)при наличии письменного согласия Заемщика, в порядке и на условиях, установленных законодательством РК о кредитных бюро и формировании кредитных историй, предоставлять информацию о Заемщике, необходимую для формирования кредитных историй, в кредитные бюро, которые имеют лицензию на право осуществления деятельности кредитного бюро;

  7)при наличии письменного согласия Заемщика запрашивать / получать информацию из кредитных бюро и других организаций;

  8)в порядке и на условиях, установленных законодательством РК, сведения о Заемщике, размерах микрокредитов, об иных условиях Договора, относящихся к Заемщику, об операциях, проводимых Товариществом, предоставлять по запросам государственных органов, организаций и представителей Заемщика, имеющих нотариально удостоверенную доверенность на получение данной информации. При наличии письменного согласия Заемщика, данного в момент его личного присутствия в Товарищества, раскрыть тайну предоставления микрокредита указанному Заемщиком третьему лицу;

  9) при наличии письменного согласия Заемщика проверять и обрабатывать его персональные данные;

  10)по своему усмотрению прекратить обработку персональных данных Заемщика, уничтожив их в порядке, предусмотренном настоящими Правилами;

  11)предоставлять негативную информацию в кредитные бюро и получать предоставленную кредитными бюро негативную информацию о субъекте кредитной истории в части просроченной задолженности свыше 180 (ста восьмидесяти) календарных дней;

  12)требовать от Заемщика надлежащего исполнения всех обязанностей, принятых в соответствии с заключенным Договором;

  13)при наличии просроченных платежей по микрокредиту, осуществлять работу по возврату задолженности, в том числе путем:

  -SMS–уведомлений.

  -оповещений на электронную почту.

  -информационных телефонных звонков.

  -контактов с Заемщиком и проведения профессиональных бесед.

  - передачи задолженности Заемщика на досудебное взыскание и урегулирование коллекторскому агентству.

  -реструктуризации ссудной задолженности.

  -взыскания задолженности по микрокредиту в судебном порядке.

  -уступки права (требования) по Договору, лицам установленным законодательством РК.

  -иных методов, не запрещенных законодательством РК;

  14)сообщать Заемщику с помощью SMS–уведомлений, писем на электронную почту, телефонных звонков об акциях, новых предложениях и другой информации в рамках маркетинговой деятельности Товарищества;

  15)запрашивать у Заявителя / Заемщика / Залогодателя (при его наличии) документы и сведения, необходимые для заключения Договора и исполнения обязательств по нему, определенных настоящими Правилами и внутренними нормативными документами Товарищества;

  16)отказать в выдаче микрокредита на стадии рассмотрения Заявления на предоставление микрокредита;

  17) отказаться от заключения Договора;

  18)формировать кредитное досье, содержащее данные о Заемщике и заключенном с ним Договоре;

  19)осуществлять мониторинг Заемщика и его обязательств перед Товариществом, в том числе контроль за исполнением Договора;

  20)по результатам мониторинга составлять заключение, и помещать его в кредитное досье с приложением всех документов, полученных в результате мониторинга;

  21)при наличии просроченных платежей по микрокредиту, осуществлять работу по возврату задолженности;

  22)осуществлять фотосъемку Заявителя / Заемщика / Залогодателя (при его наличии) при получении согласия, а также вести аудио и видео запись разговора с ним в целях контроля за процессом кредитования, при наличии предупреждения Заявителя / Заемщика / Залогодателя (при его наличии) об указанных действиях;

  23)осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных действующим законодательством РК;

  24)изменять условия Договора в одностороннем порядке в сторону их улучшения для Заемщика;

  25)иные права в соответствии с законодательством РК и условиями заключенного Договора;

  26)В случае нарушения Заемщиком условий Договора и/или при выявления случаев предоставления Заемщиком недостоверной информации о его финансовом положении и/или при ухудшении финансового положения Заемщика, при образовании у Заемщика просроченной задолженности по Договору, прекратить финансирование Заемщика, потребовать от Заемщика досрочного возврата Микрокредита и уплаты вознаграждения за пользование Микрокредитом и иных платежей по Договору и взыскать задолженность по Договору в полном;

  27)При нарушении Заемщиком обязательства по целевому использованию Микрокредита, Организация вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения Договора и потребовать от Заемщика досрочного возврата Микрокредита и уплаты вознаграждения за пользование Микрокредитом и взыскать задолженность Заемщика по Договору в полном объеме, путем обращения взыскания на заложенное и/или иное имущество Заемщика.

  28)Уступить право (требование) по договору о предоставлении микрокредита третьим лицам в соответствии с законодательством РК.

  29)По заявлению Заемщика осуществлять через банки второго уровня перевод микрокредита третьему лицу в целях оплаты за товары, работы или услуги.

  30)Требовать от Заемщика надлежащего исполнения им своих обязательств по Договору.

3. Товарищество не вправе:

  1)в одностороннем порядке изменять ставки вознаграждения (за исключением случаев их снижения) и (или) способ и метод погашения микрокредита;

  2)устанавливать и взимать с Заемщика (Заявителя) любые платежи, за исключением вознаграждения и неустойки (штрафа, пени) по микрокредиту;

  3)требовать от Заемщика, являющегося физическим лицом, досрочно полностью или частично возвратившего Товарищества сумму микрокредита, неустойку (штраф, пеню) и другие платежи за досрочный возврат микрокредита;

  4)взимать неустойку (штраф, пеню) в случае, если дата погашения основного долга или вознаграждения выпадает на выходной либо праздничный день, и уплата вознаграждения или основного долга производится в следующий за ним рабочий день;

  5)индексировать обязательства и платежи по микрокредиту, выданному в тенге, с привязкой к любому валютному эквиваленту;

  6)заключать с коллекторским агентством договор о взыскании задолженности в отношении физического лица, задолженность которого обеспечена залогом в виде жилища;

  7)производить уступку права (требования) по Договору, заключенному с физическим лицом и обеспеченному залогом в виде жилища, за исключением уступки права (требования) организациям, более 50 (пятидесяти) процентов долей участия в уставных капиталах либо размещенных акций которых принадлежат государству, при соблюдении одного из следующих условий:

  - приобретение прав (требований) является одним из видов деятельности такой Товарищества, предусмотренной законами РК.

  -приобретение прав (требований) осуществляется в рамках государственных и правительственных программ или правовых актов государственных органов по поддержке физических лиц.

10.2. Права и обязанности Заемщика

1. Заемщик обязан:

  1)возвратить полученный микрокредит и выплатить вознаграждение по нему в сроки и порядке, которые установлены Договором;

  2)предоставлять документы и сведения, запрашиваемые Товариществом для принятия решения по выдаче микрокредита;

  3)нести иные обязательства в соответствии с законодательством РК и условиями заключенного Договора;

  4)При изменении адреса регистрации, адреса фактического проживания, юридического адреса, изменения документов удостоверяющих личность (уд. личности, паспорт и т.д.) либо иных документов удостоверяющих личность, статус и/или иное физического/юридического лица, а также контактной информации (городские, сотовые телефоны) в течении 5 (пяти) рабочих дней с момента такого изменения письменно сообщить Товарищества о данных изменениях;

  5)Выполнять иные требования, установленные Законом РК от «26» ноября 2012 года «О микрофинансовой деятельности», иным законодательством РК и договорами, заключенными с микрофинансовой Товариществом.

2. Заемщик имеет право:

  1)ознакомиться с правилами предоставления микрокредитов, тарифами Товарищества по предоставлению микрокредитов;

  2)распоряжаться полученным микрокредитом в порядке и на условиях, установленных Договором;

  3)в случае, если дата погашения основного долга и (или) вознаграждения выпадает на выходной либо праздничный день, произвести оплату основного долга и (или) вознаграждения в следующий за ним рабочий день без уплаты неустойки и иных видов штрафных санкций;

  4)досрочно полностью или частично возвратить Товарищества сумму микрокредита, предоставленную по Договору, без оплаты неустойки (штрафа, пени) при условии уплаты вознаграждения за фактическое пользование Микрокредитом;

  5)обратиться к банковскому омбудсману в случае уступки Товариществом права (требования) по Договору, для урегулирования разногласий с третьим лицом, которому такое право уступлено. Указанное право распространяется на Заемщика, являющегося физическим лицом;

  6)письменно обратиться в Товарищество при возникновении спорных ситуаций по получаемым услугам;

  7)осуществлять иные права в соответствии с законодательством РК и условиями заключенного Договора;

  8)в случае, если дата погашения основного долга и (или) вознаграждения выпадает на выходной либо праздничный день, произвести оплату основного долга и (или) вознаграждения в следующий за ним рабочий день без уплаты неустойки (штрафа, пени);

  9)Заемщик - физическое лицо, обратиться к банковскому омбудсману в случае уступки микрофинансовой Товариществом права (требования) по договору, заключенному с этим Заемщиком, для урегулирования разногласий с лицом, указанным в пунктах 4 и 5 статьи 9-1 Закона РК от 26 ноября 2012 года «О микрофинансовой деятельности»;

  10)Защищать свои права в порядке, предусмотренном законами РК.

11. Конфиденциальность

11.1. Персональные данные

1.При подаче Заявления на предоставление микрокредита Заявитель дает письменное разрешение Товарищества на проверку и обработку своих персональных данных (информации и документов, полученных Товариществом от него), а именно, на осуществление их сбора, проверки, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), использования, обезличивания, блокирования, уничтожения.

2.При заключении Договора Заемщик дает письменное разрешение на обработку своих персональных данных.

3.Организация вправе по своему усмотрению и ранее указанного срока прекратить обработку персональных данных, уничтожив их.

4.Персональные данные подлежат уничтожению Товариществом:

  1)по истечении срока хранения данных определенного датой достижения целей их сбора и обработки;

  2)при прекращении правоотношений между Заемщиком и Товариществом;

  3)при вступлении в законную силу решения суда;

  4)в иных случаях, установленных законодательством РК;

  5)Каждая из Сторон обязуется сохранять строгую конфиденциальность финансовой, коммерческой и прочей информации, полученной от другой Стороны. Передача такой информации третьим лицам возможна в случаях, предусмотренных законодательством РК. 11.2. Тайна предоставления микрокредита

1.Товарищество гарантирует тайну предоставления микрокредита, за исключением случаев, установленных законодательством РК.

2.Тайна предоставления микрокредита включает в себя сведения о Заемщиках, размерах микрокредитов, об иных условиях Договора, относящихся к Заемщику, и об операциях микрокредитования (за исключением настоящих Правил).

3.Тайна предоставления микрокредита может быть раскрыта только Заемщику, любому третьему лицу на основании письменного согласия Заемщика, данного в момент его личного присутствия в Товарищества, кредитному бюро по предоставленным микрокредитам в соответствии с законами РК, а также лицам, указанным в 11.2. пункт 4 настоящих Правил.

4.Сведения о Заемщиках, размерах микрокредитов, об иных условиях Договора, относящихся к Заемщику, об операциях, проводимых Товариществом, выдаются:

  1)государственным органам и должностным лицам, осуществляющим функции уголовного преследования: по находящимся в их производстве уголовным делам на основании письменного запроса, заверенного печатью и санкционированного прокурором;

  2)органам национальной безопасности и службе государственной охраны РК с санкции прокурора по их требованию о предоставлении информации, необходимой для предупреждения, вскрытия и пресечения разведывательных и (или) подрывных акций;

  3)судам: по находящимся в их производстве делам на основании определения, постановления, решения и приговора суда;

  4)государственным и частным судебным исполнителям: по находящимся в их производстве делам исполнительного производства на основании санкционированного судом постановления судебного исполнителя, заверенного печатью органов юстиции или печатью частного судебного исполнителя;

  5)прокурору: на основании постановления о производстве проверки в пределах его компетенции по находящемуся у него на рассмотрении материалу;

  6)органам государственных доходов исключительно в целях налогового администрирования: по вопросам, связанным с налогообложением проверяемого лица, на основании предписания;

  7)представителям Заемщика: на основании доверенности, по Заемщику, являющемуся физическим лицом, на основании нотариально удостоверенной доверенности;

  8)уполномоченному органу в области реабилитации и банкротства: в отношении лица, по которому имеется вступившее в законную силу решение суда о признании банкротом, за период в течение 5 (пяти) лет до возбуждения дела о банкротстве и (или) реабилитации с санкции прокурора;

  9)банковскому омбудсману по находящимся у него на рассмотрении обращениям Заемщиков – физических лиц по урегулированию разногласий, возникающих из Договора, право (требование) по которому было уступлено Товариществом лицу, указанному в 10.1.пункте 2 пп. 4) и в 10.1 пункте 3 пп. 7) настоящих Правил.

5.Сведения о Заемщике, размере микрокредита, об иных условиях Договора, относящихся к Заемщику, в случае смерти Заемщика, помимо лиц, предусмотренных в 11.2. пункте 4 настоящих Правил, также выдаются на основании письменного запроса:

  10)лицам, указанным Заемщиком в завещании;

  11)нотариусам: по находящимся в их производстве наследственным делам на основании письменного запроса нотариуса, заверенного его печатью. К письменному запросу нотариуса должна быть приложена копия свидетельства о смерти;

  12)иностранным консульским учреждениям: по находящимся в их производстве наследственным делам.

6.Не является раскрытием тайны предоставления микрокредита:

  1)предоставление Товариществом негативной информации в кредитные бюро и предоставление кредитными бюро негативной информации о субъекте кредитной истории в части просроченной задолженности свыше 180 (ста восьмидесяти) календарных дней;

  2)предоставление Товариществом коллекторскому агентству информации по микрокредиту в рамках заключенного договора о взыскании задолженности с данным коллекторским агентством;

  3)обмен информацией, в том числе сведениями, составляющими тайну предоставления микрокредита, между Национальным Банком РК и уполномоченным органом;

  4)представление должностным лицом государственного органа или лицом, выполняющим управленческие функции в Товарищества, документов и сведений, содержащих тайну предоставления микрокредита, в качестве подтверждающих документов и материалов при направлении органу уголовного преследования сообщения об уголовном правонарушении.

12. Ответственность Сторон

1. За нарушение условий Договора Микрокредита виновная Сторона обязана возместить потерпевшей Стороне причиненные убытки в порядке, предусмотренном действующим законодательством Республики Казахстан.

2. За несвоевременный возврат суммы Микрокредита и начисленного Вознаграждения в срок, предусмотренный Договором Микрокредита, Заемщик обязан по требованию Товарищества оплатить неустойку в размере 0,5% процентов от суммы Микрокредита за каждый день просрочки.

3. Начисление неустойки начинается со дня начала просрочки исполнения Заявителем своих обязательств по Договору Микрокредита.

4. Оплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по Договору Микрокредита.

5. В случае просрочки исполнения Заявителем/Заявителем своих обязательств по Договору Микрокредита, Товарищество вправе обратиться в коллекторское агентство для взыскания задолженности с Заемщика в досудебном порядке, после 40 (сорока) дней просроченной задолженности использовать процедуру совершения исполнительной надписи либо обратиться в судебные органы за защитой нарушенных прав и своих законных интересов.

6. Товарищество имеет право использовать, предусмотренные действующим законодательством Республики Казахстан, все необходимые меры для защиты своих прав и интересов по возврату причитающихся Товариществу денежных средств. Все затраты, связанные с этими действиями, несет Заемщик.

7. Если Заемщик допускает просрочку оплаты Микрокредита, либо перечисляет сумму, недостаточную для полного погашения Задолженности в срок, указанный в Договоре Микрокредита, Товарищество имеет право предоставить в кредитное бюро имеющуюся негативную информацию о платежной дисциплине Заемщика.

8. В случае нарушения Заявителем принятых на себя обязательств по погашению Микрокредита Товарищество, по своему усмотрению, без согласия Заемщика может уступить третьему лицу свои права требования путем заключения договора уступки прав (цессии). Товарищество вправе раскрывать такому третьему лицу, а также его агентам и иным уполномоченным им лицам необходимую для совершения такой уступки информацию о Займе, Задолженности, Заемщике, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы по Займу. Товарищество или лицо, которому Товарищество уступит полностью или частично свои права (требования) по Договору, а также его агенты и иные уполномоченные им лица, направляют/вручают Заемщику уведомление о состоявшейся уступке (приложив соответствующие документы об уступленных Товариществом правах (требованиях) по Договору, с указанием банковского счета для осуществления платежей в отношении уступленных прав (требований). В этом случае, исполнение Заявителем своих обязательств по уступленным правам (требованиям) должно осуществляться Заявителем на такой банковский счет и в том порядке, которые будут указаны в соответствующем уведомлении. Уведомление об уступке осуществляется посредством, но не ограничиваясь: сообщений и писем в Личном кабинете/по электронной почте или другим удобным способом.

9. При нарушении Заявителем обязательств по своевременному погашению беззалогового потребительского займа сроком более 90 (девяносто) календарных дней Товарищество прекращает начисление Пени на сумму.

13. Обстоятельства непреодолимой силы

1. Сторона освобождается от ответственности за частичное или полное неисполнение, или ненадлежащее исполнение обязательства, если это явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения Договора Микрокредита в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые Сторона не могла предвидеть или предотвратить.

2. Под обстоятельствами непреодолимой силы понимаются: наводнение, пожар, землетрясение, стихийные явления, эпидемия, война или военные действия, а также решения органов государственной власти или управления.

3. При наступлении таких обстоятельств Сторона, испытывающая их действие, должна в течение 5 дней известить о них в письменном виде другую Сторону.

4. Сторона, ссылающаяся на обстоятельства непреодолимой силы, должна представить другой Стороне официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения Стороной своих обязательств по Договору Микрокредита. Не требуют доказывания обстоятельства непреодолимой силы, имеющие общеизвестный характер.

5. Если Сторона, подвергшаяся воздействию обстоятельств непреодолимой силы, не направит документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств, то такая Сторона лишается права ссылаться на такие обстоятельства как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Микрокредита.

6. В случаях наступления обстоятельств непреодолимой силы срок выполнения Стороной обязательств по Договору Микрокредита отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия. Если наступившие обстоятельства непреодолимой силы и их последствия продолжают действовать более 15 дней, Стороны проводят дополнительные переговоры для определения приемлемых альтернативных способов исполнения Договора Микрокредита.

14. Разрешение споров

1. Стороны строят свои отношения на основе взаимного доверия и конфиденциальности, но в случае возникновения, все споры и разногласия между Товариществом и Заявителем, решаются путем проведения переговоров. Если Стороны не достигнут соглашения в процессе переговоров, то спор подлежит рассмотрению в суде по месту нахождения Товарищества в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан. При этом, претензионный порядок Сторонами не предусматривается.

2. Товарищество и Заемщик соглашаются с тем, что в случае неисполнения Заявителем своих обязательств по Договору Микрокредита, Товарищество имеет право использовать процедуру совершения исполнительной надписи.

3. Товарищество вправе предпринять все предусмотренные действующим законодательством Республики Казахстан меры, необходимые для защиты своих прав и интересов в части возврата причитающихся Товариществу денег. При этом все затраты, произведенные Товариществом в процессе возврата денежных средств, несет Заемщик.

15. Заключительные положения

1. Настоящие Правила могут изменяться и дополняться с учетом изменений в структуре ссудного портфеля, финансовых результатов деятельности Товарищества, изменения действующего законодательства Республики Казахстан, а также с учетом изменений в экономической ситуации и в конъюнктуре финансовых рынков Республики Казахстан.

16. Реквизиты Товарищества

ТОО «Микрофинансовая организация Онай кредит»

БИН: 170440036642

Индекс 050059

Г. Алматы, Бостандыкский район, пр. Аль-Фараби, д,17, корпус 4Б, 4 этаж, 406 офис

ИИК: KZ 598562203102996520

БИК: KCJBKZKZ в АО Банк «ЦентрКредит»

Кбе 17

Тел:8/727/3110392

Приложение №1 к

Правилам предоставления микрокредитов

ТОО «МФО Онай кредит»

Условия выдачи микрокредита, вид «онлайн микрокредит»

Микрокредит «Онлайн»

Сумма микрокредита – от 5 000 тенге до 50 МРП (Пятидесятикратный размер месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год республиканским бюджетом)

Срок микрокредита – от 5 до 45 дней

Значение вознаграждения – 30 %

Без обеспечения

Приложение №2 к

Правилам предоставления микрокредитов

ТОО «МФО Онай кредит»

Условия выдачи микрокредита, вид «Беззалогый/залоговый»

Микрокредит «Беззалогый/Залоговый»

Сумма микрокредита – от 100 000 тенге до 20 000 МРП (Двадцатитысячекратный) размер месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год республиканским бюджетом)

Срок микрокредита – от 1 дня до 7 лет (84 месяца)

Ставка вознаграждения – от 17 до 56 %

Без обеспечения

/с обеспечением

8 (727) 311 03 92, WhatsApp: 87717130380, е-мэйл: support@onaycredit.kz
разработано в