8 (727) 311 03 92, WhatsApp: 87717567014, 87717130380, е-мэйл: support@onaycredit.kz

ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОКРЕДИТОВ
ТОО «МФО Онай кредит»

1. Общие положения

1.1. Настоящие Правила предоставления Микрокредитов ТОО «МФО Онай кредит» (далее — Правила) разработаны в соответствии с Гражданским Кодексом Республики Казахстан, Законом РК «О микрофинансовой деятельности», действующим законодательством Республики Казахстан и внутренними документами ТОО «МФО Онай кредит» (далее - Товарищество).

1.2. Настоящие Правила регулируют отношения, возникающие между Товариществом и физическим лицом (далее - Заемщик), и связанные с получением Микрокредита от Товарищества. Правила устанавливают порядок подачи Заявки на предоставление Микрокредита, права и обязанности сторон, а также иные условия, связанные с получением\предоставлением и обслуживанием займов.

1.3. Заемщик и Товарищество пришли к соглашению что, согласно п.3 ст. 152 ГК РК к совершению сделки в письменной форме приравнивается обмен электронными документами или иными документами, определяющими субъектов и содержание, получение согласия Заемщика на получение Микрокредита путем введения (активация) специального динамического кода для подтверждения, отправляемого Товариществом посредством SMS-сообщения на мобильный телефон, приравнивается к письменной форме Договора.

2. Термины и определения

2.1. Акцепт — согласие Товарищества с условиями Договора Заемщика, выраженное в перечислении суммы Микрокредита, либо в продлении срока погашения Микрокредита по Договору Микрокредита;

2.2. Анкета — документ, содержащий данные о Заемщике, предоставленные Заявителем самостоятельно при регистрации на Сайте Товарищества;

2.3. Вознаграждение – плата, выплачиваемая Заявителем Товариществу, за каждый день пользования деньгами (Микрокредитом) в размере, определенном в Договоре Микрокредита в процентном выражении к Основному долгу;

2.4. График платежей — таблица, содержащая информацию о сумме Микрокредита, методах погашения Микрокредита, сроке предоставления и погашения Микрокредита и вознаграждения по Микрокредиту, суммах денег, подлежащих оплате Заявителем;

2.5. Договор Микрокредита – договор о предоставлении денежных средств на условиях платности, срочности и возвратности, заключенный между Товариществом и Заявителем путем акцепта Товариществом Договора Заемщика о предоставлении Микрокредита и отвечающий условиям настоящих Правил;

2.6. Заявка – документ, составленный по установленной Товариществом форме, содержащий предложение Заемщика Товариществу в виде Договора о предоставлении Микрокредита;

2.7. Микрокредит – деньги в валюте Республики Казахстан (тенге), предоставляемые Товариществом Заемщику на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, в соответствии с условиями Договора Микрокредита;

2.8. Задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате Заявителем Товариществу по Договору Микрокредита, включая сумму Основного долга, сумму начисленного, но неуплаченного Вознаграждения, неустойки ( штраф и пеня), и иные платежи, предусмотренные настоящими Правилами и/или Договором Микрокредита;

2.9. Заемщик – дееспособное физическое лицо, являющееся гражданином Республики Казахстан, достигшее возраста 18 лет, чей Договор Микрокредита о предоставлении Микрокредита акцептована Товариществом, и которое таким образом заключило с Товариществом Договор Микрокредита.

2.10. Личный кабинет - электронный механизм взаимодействия Товарищества и Заемщика по всем вопросам, связанным с предоставлением и возвратом Микрокредита, доступный только для Заемщика с предоставляемыми возможностями по доступу к своей учетной записи и совершению операций и использования сервисов Сайта;

2.11. Новый Заемщик - Заемщик, впервые заключивший Договор Микрокредита с Товариществом;

2.12. Основной Долг - сумма денег, полученная Заявителем от Товарищества в рамках заключенного Договора Микрокредита. В случаях неполного/частичного погашения суммы, Основным Долгом считается сумма Микрокредита, за вычетом погашений, произведенных Заявителем за период пользования Займом, подлежащая возврату в определенный момент времени;

2.13. Потенциальный Заемщик – физическое лицо, не являющееся индивидуальным предпринимателем, имеющее намерение заключить Договор Микрокредита с Товариществом;

2.14. Сайт – интернет-сайт Товарищества, расположенный по следующему адресу: https://onaycredit.kz/,https://onaycredit.com/

2.15. Товарищество — Товарищество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация Онай кредит», БИН 170440036642, зарегистрированный по адресу Республика Казахстан, 050059, г. Алматы, Бостандыкский район, проспект Аль-Фараби, 17, Блок 4Б, офис 406.

Используемые в настоящих Правила термины и определения распространяются на Заявки, Договоры Микрокредита и иные документы, оформляемые между Заявителем и Товариществом согласно настоящих Правил. В случае невозможности однозначного толкования термина по тексту Договора Микрокредита в первую очередь принимается толкование термина, определенное в настоящих Правилах.

3. Параметры Микрокредита

3.1. Микрокредит выдается в национальной валюте Республики Казахстан – тенге, на потребительские цели при условии соблюдения принципов возвратности, срочности и платности.

3.2. Микрокредит выдается Товариществом от 5 000 (пяти тысяч) тенге до 50 МРП (Пятидесятикратный размер месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год республиканским бюджетом) на срок от 5 (пяти) до 45 (сорока пяти) календарных дней. Размер Микрокредита выбирается с минимальным шагом 1000 (тысяча) тенге, срок Микрокредита выбирается с минимальным шагом 1 (один) календарный день, но не менее 5 (пяти) календарных дней.

3.3. Потенциальный Заемщик самостоятельно определяет сумму и срок Микрокредита

4. Порядок предоставления микрокредита

4.1. Условия рассмотрения заявки

  • Потенциальный Заемщик является гражданином Республики Казахстан;
  • Потенциальный Заемщик достиг возраста 21 года и не старше 55 лет на момент подачи Заявки;
  • Потенциальный Заемщик имеет возможность подтвердить данные доходы регулярными перечислениями пенсионных взносов в единый накопительный пенсионный фонд / пенсионными и социальными выплатами из Государственной корпорации «Правительство для граждан»;
  • Потенциальный Заемщик имеет стабильный источник дохода;
  • Потенциальный Заемщик имеет текущий счет/банковскую карточку, открытые банком второго уровня Республики Казахстан на имя Потенциального Заемщика
  • Потенциальный Заемщик, не ограниченный в дееспособности, согласно законодательству РК.
  • Потенциальный Заемщик имеет номер мобильного телефона оператора сотовой связи в Республике Казахстан, принадлежность которого Заемщику определяется с помощью кода, полученного в SMS-сообщении при заполнении Заявки на Сайте.
  • Доступ в Личный кабинет предоставляется после регистрации. Регистрация осуществляется по Номеру телефона, который является логином, ФИО, ИИН заемщика, и введения проверочного кода, который отправляется на указанный номер мобильного телефона.

4.2. Стадии предоставления микрокредита

    1) Регистрация клиента на сайте организации;

    2) подача заявки на микрокредит;

    3) оценка кредитоспособности Заявителя и расчет коэффициента долговой нагрузки;

    4) принятие решения о предоставлении микрокредита;

    5) заключение Договора о предоставлении микрокредита с приложенным к нему графиком погашения, а также других необходимых документов, в соответствии с требованиями законодательства РК и внутренних нормативных документов Организации;

    6) выдача микрокредита.

4.3. Порядок подачи Заявки на предоставление микрокредита

    1) Потенциальный Заемщик, имеющий намерение получить Микрокредит, должен зарегистрироваться на Сайте, далее зайти в личный кабинет и заполнить Анкету.

    2) При заполнении Заявителем Анкеты, Заявитель предоставляет Заимодателю следующую информацию, включая, но не ограничиваясь:

    - фотография документа, удостоверяющего личность, полученные через Сайт или Мобильное приложение;

    - фотографии Заявителя, полученные через Сайт или Мобильное приложение;

    - индивидуальный идентификационный номер (ИИН);

    - адрес проживания Заявителя;

    - адрес электронной почты;

    - номер мобильного телефона;

    - семейное положение;

    - количество иждивенцев;

    - уровень образования;
    - адрес регистрации и основания проживания

    - место фактического проживания;

    - время проживания по фактическому месту проживания;

    - сведения о месте работы;

    - занимаемая должность;

    - размер ежемесячного дохода;

    - дату следующей зарплаты.

    3) Перед направлением заявки Заявитель обязан ознакомиться с Политикой конфиденциальности, дать свое согласие на раскрытие и получение персональных данных и сведений, определяющих его доходы, на предоставление информации о нем в кредитное бюро, на выдачу кредитного отчета получателю кредитного отчета, на сбор и обработку персональных данных.

    4) Заполненная заявка через личный кабинет направляется к кредитному менеджеру Организации

    5) Потенциальный Заемщик, присоединяясь к настоящим Правилам путем подачи Заявки и подписанием договора на получение Микрокредита, подтверждает достоверность заполненных данных посредством активации в Личном кабинете Заемщика на Сайте Товарищества специального динамического кода, направленного Товариществом Потенциальному Заемщику на мобильный телефон, указанный Заявителем при заполнении Анкеты (регистрации) на Сайте

4.4. Порядок рассмотрения Заявки

    1) На основании данных о Заявителе с системой кредитного скоринга производится оценка его кредитоспособности.

    2) В случае высокой оценки возможно автоматическое одобрение системой. В данном случае кредитный менеджер подтверждает заявку, и Заемщик получает смс уведомление о положительном ответе, далее заемщику необходимо зайти в личный кабинет и подтвердить заявку с помощью смс кода, тем самым соглашаясь с условиями микрокредитования.

    3) В случае, когда не происходит автоматического одобрения, кредитный менеджер производит верификацию и обзвон клиента.

    4) После принятия положительного решения по выдаче микрокредита, кредитный менеджер отправляет информацию и свое предварительное решение уполномоченному лицу через внутреннюю систему.

    5) Уполномоченное лицо принимает решение о выдаче микрокредита

    6) В случае уменьшения суммы микрокредита от запрашиваемой суммы, заемщик информируется посредством смс.

    7) В случае одобрения заявки Заемщик получает смс уведомление о положительном ответе, далее заемщику необходимо зайти в личный кабинет и подтвердить заявку с помощью смс кода, который будет выслан ему на мобильный телефон, с помощью которого была произведена регистрация, тем самым соглашаясь с условиями микрокредитования.

    8) Товарищество принимает решение о выдаче или отказе в выдаче Микрокредита в размере и на условиях, указанных Потенциальным Заявителем в заявке на микрокредит, с учетом положений настоящих Правил, не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты направления Потенциальным Заявителем заявки.

    9) Решение о предоставлении или отказе в предоставлении Микрокредита принимается Товариществом на основании предоставленной Потенциальным Заявителем Заявки, а также исходя из наличия/отсутствия необходимых документов и дополнительной информации, запрашиваемой Товариществом на условиях настоящих Правил.

    10) Товарищество вправе не предоставлять Потенциальному Заемщику Микрокредит в следующих случаях:

  • наличия у Товарищества оснований полагать, что Микрокредит не будет возвращен в срок, так как представленная Заявителем информация/документы свидетельствуют о возможной неплатежеспособности Заемщика;
  • несоответствие данных о Потенциальном Заемщике условиям предоставления Микрокредита, установленным настоящими Правилами;
  • наличие у Потенциального Заемщика непогашенной задолженности перед Товариществом по ранее предоставленным Микрокредитам (в том числе задолженности по Займу, срок возврата которого не наступил на момент обращения Заемщика за очередным Займом);
  • кредитная история Заемщика содержит сведения о ненадлежащем выполнении Заявителем своих обязательств перед третьими лицами.
  • 11) Товарищество уведомляет Потенциального Заемщика о принятом решении о предоставлении Микрокредита или отказе от предоставления Микрокредита любым доступным способом, в том числе посредством электронной почты, указанной Потенциальным Заявителем в Заявке, и при этом не обязана объяснять причины такого отказа.

    12) Товарищество в целях принятия решения о выдаче Микрокредита вправе запросить и в этом случае Потенциальный Заемщик обязан предоставить на адрес Товарищества и/или электронную почту support@onaycredit.kz сканированную версию с оригинала:

  • документа, удостоверяющего личность;
  • подписанное на бумажном носителе Согласие Заемщика на предоставление информации о нем в кредитные бюро;
  • подписанное на бумажном носителе Согласие Заемщика на получение информации о нем в кредитных бюро.

4.5. Порядок подписания договора микрокредита

    1) В случае, если Потенциальный Заемщик согласен получить Микрокредит на указанных в настоящих Правилах условиях, он должен подтвердить свое согласие на заключение Договора Микрокредита, отправив Договор с использованием механизма Личного Кабинета Заемщика на Сайте Товарищества. Подтверждением согласия на заключение Договора является активация в Личном Кабинете Заемщика специального динамического кода, направленного Товариществом Заемщику на мобильный телефон, указанный Заявителем при заполнении Договора на Сайте. Указанный специальный динамический код является уникальным.

    2) Заемщик и Товарищество согласовали, что в соответствии с положениями пункта 3 статьи 152 Гражданского кодекса Республики Казахстан заключение Договора Микрокредита путем активации Заявителем специального динамического кода приравнивается к совершению сделки (заключению Договора Микрокредита) в письменной форме, и, как следствие, влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Республики Казахстан, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров, в том числе в судебном порядке.

    3) Полученный Товариществом Договор Микрокредита не может быть отозван Потенциальным Заявителем. В том случае, если Потенциальный Заемщик отказывается от Микрокредита после Акцепта Товариществом Договора путем перечисления суммы Микрокредита Потенциальному Заемщику, Потенциальный Заемщик обязан произвести возврат суммы Микрокредита на банковский счет Товарищества, указанный в разделе 11 настоящих Правил. Нарушение со стороны Потенциального Заемщика условий, указанных в настоящем пункте, подтверждает факт согласия Потенциального Заемщика с Договором Микрокредита и влечет обязанность Потенциального Заемщика по исполнению предусмотренных Договором Микрокредита условий.

    4) Товарищество не обязано предоставлять услуги и нести обязательства, предусмотренные настоящими Правилами, до момента Акцепта предоставленной Заявителем

    5) Заемщик, направляя Договор подтверждает, что уведомлен о возможности отзыва согласия на использование его персональных данных до момента полного надлежащего исполнения своих обязательств по Договору Микрокредита путем направления заявления Товариществу в письменной форме. При этом согласен, что Товарищество имеет право продолжить обработку персональных данных после получения от Заемщика заявления об отзыве согласия на сбор и обработку персональных данных:

  • до момента завершения оказания соответствующей услуги;
  • до момента исполнения Договора Микрокредита;
  • если продолжение обработки персональных данных обусловлено требованиями действующего законодательства Республики Казахстан (в таком случае обработка персональных данных осуществляется в пределах, необходимых для выполнения требований законодательства), и внутренними документами Товарищества.

4.6. Порядок предоставления Микрокредита

    1) В случае принятия Товариществом положительного решения о выдаче Потенциальному Заемщику Микрокредита, Товарищество предоставляет Микрокредит Заемщику в виде единовременного перечисления Суммы Микрокредита, указанной в Договоре, на банковский счет/карточку Заемщика.

    2) Перечисление денег осуществляется Товариществом в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней со дня принятия Товариществом положительного решения о предоставлении Микрокредита. В зависимости от банка эмитента Счета Заемщика срок поступления денег на Счет Заемщика может составлять более 5 (Пять) рабочих дней.

    3) Моментом предоставления денег Заемщику признается зачисление суммы Микрокредита на банковский счет/карточку Заемщика.

    4) Перечисление суммы Микрокредита является Акцептом Договора, а дата перечисления Суммы Микрокредита - датой заключения Договора Микрокредита.

    5) Все платежи, производимые в рамках отношений по Договору Микрокредита, заключенному между Товариществом и Заявителем, осуществляются исключительно в безналичной форме.

    6) Оплата комиссий и других платежей, взимаемых сторонней организацией с Заемщика за осуществление безналичных переводов, а также обналичивание Микрокредита возлагается на Заемщика.

    7) При изменении адреса (прописки и/или проживания), а также номера мобильного телефона Заемщик письменно (по электронной почте: onaycretit17@gmail.com) уведомляет об этом Займодателя в течение 3 (трех) рабочих дней со дня таких изменений. В случае не уведомления Заявителем Займодателя корреспонденция, sms-сообщения, уведомления, повестки и проч. (далее - письма) направляются и считаются врученными должным образом по адресу, указанному в Договоре Микрокредита, с момента доставки такого письма.

5. Порядок расчета вознаграждения

5.1. В случаях, установленных Договором Микрокредита, за пользование Займом Заемщик обязан выплачивать Товариществу Вознаграждение в размере, установленном Договором Микрокредита.

5.2. Правила расчета Вознаграждения по договору Микрокредита определяются нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

5.3. Оплата Вознаграждения за пользование Займом осуществляется единовременным платежом или платежами различными суммами в течении срока действия кредита в безналичном порядке вместе с возвратом суммы Микрокредита на условиях, установленных настоящими Правилами и Договором Микрокредита.

6. Возврат суммы Микрокредита и Вознаграждения

6.1. Заемщик обязуется возвратить сумму Микрокредита и оплатить начисленное Вознаграждение в сроки, установленные в Договоре Микрокредита. Возврат суммы Микрокредита и начисленного Вознаграждения осуществляется единовременным платежом или платежами различными суммами в течении срока действия кредита в безналичном порядке.

6.2.Микрокредит, предоставленные на условиях, изложенных в настоящих Правилах, могут быть погашены Заявителем досрочно полностью или частично по истечении не менее 5 (пяти) календарных дня с даты предоставления Микрокредита Заемщику, в случае досрочного погашения менее чем через 5 (пять) дней, Заемщик обязуется выплатить вознаграждение минимально за 5 (пять) календарных дней.

6.3. Заемщик принимает на себя риски задержки платежей при перечислении денег в пользу Товарищества через третьих лиц. В целях избежания задержки платежа Товарищество рекомендует вносить деньги в оплату задолженности заблаговременно.

6.4. Датой возврата Задолженности, включая сумму Микрокредита, Вознаграждения, неустойки и иных платежей согласно настоящим Правилам и Договору Микрокредита, считается дата зачисления суммы Задолженности.

6.5. Оплата комиссий и других платежей, взимаемых сторонней организацией с Заемщика за осуществление безналичных переводов при погашении Микрокредита, возлагается на Заемщика.

6.6. Способы погашения Заявителем Микрокредита, уплаты Вознаграждения по нему, осуществляется:

  • Через QIWI кошелек (электронными деньгами)
  • Через платежный терминал QIWI (наличными средствами)
  • Через кассу банка АО "AsiaCredit Bank (АзияКредит Банк)" (без открытия счета в нем)
  • Перевод на банковский счет ТОО «МФО Онай кредит»

6.8. Товарищество направляет деньги, поступившие от Заемщика, на погашение Задолженности по Договору Микрокредита в следующей очередности:

  • расходы Товарищества, связанные с погашением обязательств Заемщика по Договору Микрокредита;
  • суммы неустойки (штрафа/пени) за просрочку оплаты Микрокредита, предусмотренные Договором Микрокредита;
  • вознаграждение, начисленное за период со дня, следующего за днём, в который Заём должен был быть возвращён, и до дня, когда он был возвращен фактически;
  • основной долг.
  • В случае, когда Заемщик уплатил в счет погашения Микрокредита сумму, превышающую необходимую сумму погашения и желает вернуть излишне перечисленные средства, Заемщик должен обратиться в Товарищество (номер телефона +7771 756 70 14, email: onaycredit17@gmail.com) для уточнения размера переплаты и процедуры возвращения этих средств.

7. Работа с просроченной задолженностью,
классификация микрокредитов и определение возможных потерь по ним (провизии)

7.1 При несоблюдении Заявителем графика погашения по микрокредиту, ему начисляется неустойка в соответствии с условиями Договора, за каждый день просрочки, начиная с первого дня, следующего за датой погашения согласно графику погашения микрокредита. В случае, если дата погашения основного долга и (или) вознаграждения выпадает на выходной либо праздничный день, Заемщик имеет право произвести оплату основного долга и (или) вознаграждения в следующий за ним рабочий день без уплаты неустойки (штрафа, пени). Организация не начисляет неустойку по просроченному микрокредиту после передачи в суд искового заявления.

7.2 При наличии у Заемщика просроченных платежей по микрокредиту, Организация осуществляет работу по возврату задолженности, путем:

  • SMS–уведомлений;
  • оповещений на электронную почту;
  • информационных телефонных звонков;
  • контактов с Заявителем и проведения профессиональных бесед;
  • передачи задолженности Заемщика на досудебное взыскание и урегулирование коллекторскому агентству;
  • реструктуризации ссудной задолженности;
  • взыскания задолженности по микрокредиту в судебном порядке;
  • уступки права (требования) по Договору, лицам установленным законодательством РК;
  • иных методов, не запрещенных законодательством РК.

7.3 Передачу прав требований по просроченному микрокредиту третьим лицам Организации вправе осуществлять без согласия Заемщика.

7.4 Организация осуществляет классификацию активов и условных обязательств по предоставленным микрокредитам.

7.5 При определении размеров провизий, Организация руководствуется действующим законодательством РК, нормативно–правовыми актами уполномоченного органа, требованиями Международных стандартов финансовой отчетности (МСФО), а также своей учетной политикой и Методики расчета провизий по ссудному портфелю, утвержденной Генеральным директором Товарищества.

8. Права и обязанности участников микрокредитования

8.1. Права и обязанности Организации

8.1.1. Организация обязуется:

    1) в случае изменения места нахождения либо изменения наименования письменно известить об этом уполномоченный орган, а также Заемщиков/Заявителей путем опубликования соответствующей информации в двух печатных изданиях на казахском и русском языках по месту нахождения Организации, а также по юридическому адресу Заемщика/ Заявителя – физического лица и по месту нахождения Заемщика/Заявителя – юридического лица либо путем письменного уведомления каждого Заемщика/Заявителя в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты таких изменений;

    2) разместить копию Правил предоставления микрокредитов в месте, доступном для обозрения и ознакомления Заявителем/Заемщиком, в том числе на интернет–ресурсе Организации при его наличии;

    3) проинформировать Заявителя/Заемщика о его правах и обязанностях, связанных с получением микрокредита, об условиях Договора, о возможностях и порядке изменения его условий, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрокредита, а также с нарушением условий Договора;

    4) предоставлять Заявителю/Заемщику полную и достоверную информацию о платежах, связанных с получением, обслуживанием и погашением (возвратом) микрокредита;

    5) предоставить Заявителю до заключения Договора для ознакомления и выбора метода погашения микрокредита проекты графиков погашения, рассчитанных различными методами.

    6) сообщать уполномоченному органу по финансовому мониторингу сведения в соответствии с Законом РК «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

    7) финансировать Заемщика путем предоставления ему микрокредита, в пределах суммы и на условиях Договора;

    8) соблюдать тайну предоставления микрокредита в соответствии с законодательством РК;

    9) при заключении договора, содержащего условия перехода права (требования) Организации по Договору третьему лицу (далее – договор уступки права требования), уведомить Заемщика (или его уполномоченного представителя):

    - до заключения договора уступки права требования о возможности перехода прав (требований) третьему лицу, а также об обработке персональных данных Заемщика в связи с такой уступкой в письменной форме;

    - о состоявшемся переходе права (требования) третьему лицу в письменной форме, в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня заключения договора уступки права требования с указанием назначения дальнейших платежей по погашению микрокредита третьему лицу (наименование и место нахождения лица, которому перешло право (требование) по договору), полного объема переданных прав (требований), а также остатков просроченных и текущих сумм основного долга, вознаграждения, неустойки (штрафа, пени) и других подлежащих уплате сумм;

    10) в случае обращения Заемщика в Организацию с письменным обращением при возникновении спорных ситуаций по получаемым услугам, предоставить ответ в письменной форме;

    11) приложить к Договору подписанный сторонами график погашения микрокредита;

    12) соблюдать порядок расчета и предельное значение коэффициента долговой нагрузки Заемщика Организации, установленные нормативным правовым актом уполномоченного органа;

    13) отказывать в предоставлении микрокредита в случаях, предусмотренных Законом РК «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

    14) соблюдать иные требования, установленные законодательством РК, нормативными документами Организации и условиями заключенного Договора;

    15) Предоставить Микрокредит в сумме, в сроки и на условиях, оговоренных настоящим Договором;

    16) Предоставить ответ в письменной форме Заемщику при возникновении спорных ситуаций по получаемым услугам в сроки, установленные статьей 8 Закона РК от 12 января 2007 года «О порядке рассмотрения обращений физических и юридических лиц»;

    17) Уведомить Заемщика об изменении условий договора, в случае применения Организацией улучшающих условий микрокредита в порядке, предусмотренном в договоре;

    18) Сохранить конфиденциальность финансовой и коммерческой информации Заемщика, ставшие известны Организации, в связи с заключением настоящего Договора;

    19) Уведомить Заемщика об изменении условий микрокредита, влекущих изменение суммы (размера) денежных обязательств Заемщика и (или) срока их уплаты или иные улучшения, предусмотренные в договоре о предоставлении микрокредита. Также микрофинансовой Организацией, составляется и выдается Заемщику новое приложение (новый график погашения микрокредита) и/или дополнительное соглашение с учетом новых условий.

8.1.2. Организация имеет право:

    1) предоставлять микрокредиты с обеспечением либо без обеспечения исполнения обязательства в соответствии с гражданским законодательством РК;

    2) предоставлять микрокредиты электронным способом в порядке, определяемом уполномоченным органом;

    3) по заявлению Заемщика осуществлять через банки второго уровня перевод микрокредита третьему лицу в целях оплаты за товары, работы или услуги;

    4) уступить право (требование) по Договору, следующим лицам:

    - банку второго уровня.

    - коллекторскому агентству.

    - микрофинансовой организации.

    - специальной финансовой компании, созданной в соответствии с законодательством РК о проектном финансировании и секьюритизации, при сделке секьюритизации.

    - юридическому лицу - залогодержателю прав требования по договору о предоставлении микрокредита при выпуске микрофинансовой организацией обеспеченных облигаций или получении займов;

    5) уведомлять Заемщика с помощью SMS–уведомлений, писем на электронную почту, телефонных звонков о предстоящем погашении ссудной задолженности, а также о необходимости осуществления других мероприятий, связанных с микрокредитом, выданным Заемщику;

    6) при наличии письменного согласия Заемщика, в порядке и на условиях, установленных законодательством РК о кредитных бюро и формировании кредитных историй, предоставлять информацию о Заемщике, необходимую для формирования кредитных историй, в кредитные бюро, которые имеют лицензию на право осуществления деятельности кредитного бюро;

    7) при наличии письменного согласия Заемщика запрашивать / получать информацию из кредитных бюро и других организаций;

    8) в порядке и на условиях, установленных законодательством РК, сведения о Заемщике, размерах микрокредитов, об иных условиях Договора, относящихся к Заемщику, об операциях, проводимых Организацией, предоставлять по запросам государственных органов, организаций и представителей Заемщика, имеющих нотариально удостоверенную доверенность на получение данной информации. При наличии письменного согласия Заемщика, данного в момент его личного присутствия в Организации, раскрыть тайну предоставления микрокредита указанному Заемщиком третьему лицу;

    9) при наличии письменного согласия Заемщика проверять и обрабатывать его персональные данные;

    10) по своему усмотрению прекратить обработку персональных данных Заемщика, уничтожив их в порядке, предусмотренном настоящими Правилами;

    11) предоставлять негативную информацию в кредитные бюро и получать предоставленную кредитными бюро негативную информацию о субъекте кредитной истории в части просроченной задолженности свыше 180 (ста восьмидесяти) календарных дней;

    12) требовать от Заемщика надлежащего исполнения всех обязанностей, принятых в соответствии с заключенным Договором;

    13) при наличии просроченных платежей по микрокредиту, осуществлять работу по возврату задолженности, в том числе путем:

    - SMS–уведомлений.

    - оповещений на электронную почту.

    - информационных телефонных звонков.

    - контактов с Заемщиком и проведения профессиональных бесед.

    - передачи задолженности Заемщика на досудебное взыскание и урегулирование коллекторскому агентству.

    - реструктуризации ссудной задолженности.

    - взыскания задолженности по микрокредиту в судебном порядке.

    - уступки права (требования) по Договору, лицам установленным законодательством РК.

    - иных методов, не запрещенных законодательством РК;

    14) сообщать Заемщику с помощью SMS–уведомлений, писем на электронную почту, телефонных звонков об акциях, новых предложениях и другой информации в рамках маркетинговой деятельности Организации;

    15) запрашивать у Заявителя / Заемщика / Залогодателя (при его наличии) документы и сведения, необходимые для заключения Договора и исполнения обязательств по нему, определенных настоящими Правилами и внутренними нормативными документами Организации;

    16) отказать в выдаче микрокредита на стадии рассмотрения Заявления на предоставление микрокредита;

    17) отказаться от заключения Договора;

    18) формировать кредитное досье, содержащее данные о Заемщике и заключенном с ним Договоре;

    19) осуществлять мониторинг Заемщика и его обязательств перед Организацией, в том числе контроль за исполнением Договора;

    20) по результатам мониторинга составлять заключение, и помещать его в кредитное досье с приложением всех документов, полученных в результате мониторинга;

    21) при наличии просроченных платежей по микрокредиту, осуществлять работу по возврату задолженности;

    22) осуществлять фотосъемку Заявителя / Заемщика / Залогодателя (при его наличии) при получении согласия, а также вести аудио и видео запись разговора с ним в целях контроля за процессом кредитования, при наличии предупреждения Заявителя / Заемщика / Залогодателя (при его наличии) об указанных действиях;

    23) осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных действующим законодательством РК;

    24) изменять условия Договора в одностороннем порядке в сторону их улучшения для Заемщика;

    25) иные права в соответствии с законодательством РК и условиями заключенного Договора;

    26) В случае нарушения Заемщиком условий Договора и/или при выявления случаев предоставления Заемщиком недостоверной информации о его финансовом положении и/или при ухудшении финансового положения Заемщика, при образовании у Заемщика просроченной задолженности по Договору, прекратить финансирование Заемщика, потребовать от Заемщика досрочного возврата Микрокредита и уплаты вознаграждения за пользование Микрокредитом и иных платежей по Договору и взыскать задолженность по Договору в полном;

    27) При нарушении Заемщиком обязательства по целевому использованию Микрокредита, Организация вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения Договора и потребовать от Заемщика досрочного возврата Микрокредита и уплаты вознаграждения за пользование Микрокредитом и взыскать задолженность Заемщика по Договору в полном объеме, путем обращения взыскания на заложенное и/или иное имущество Заемщика.

    28) Уступить право (требование) по договору о предоставлении микрокредита третьим лицам в соответствии с законодательством РК.

    29) По заявлению Заемщика осуществлять через банки второго уровня перевод микрокредита третьему лицу в целях оплаты за товары, работы или услуги.

    30) Требовать от Заемщика надлежащего исполнения им своих обязательств по Договору.

8.1.3. Организация не вправе:

    1) в одностороннем порядке изменять ставки вознаграждения (за исключением случаев их снижения) и (или) способ и метод погашения микрокредита;

    2) устанавливать и взимать с Заемщика (Заявителя) любые платежи, за исключением вознаграждения и неустойки (штрафа, пени) по микрокредиту;

    3) требовать от Заемщика, являющегося физическим лицом, досрочно полностью или частично возвратившего Организации сумму микрокредита, неустойку (штраф, пеню) и другие платежи за досрочный возврат микрокредита;

    4) взимать неустойку (штраф, пеню) в случае, если дата погашения основного долга или вознаграждения выпадает на выходной либо праздничный день, и уплата вознаграждения или основного долга производится в следующий за ним рабочий день;

    5) индексировать обязательства и платежи по микрокредиту, выданному в тенге, с привязкой к любому валютному эквиваленту;

    6) заключать с коллекторским агентством договор о взыскании задолженности в отношении физического лица, задолженность которого обеспечена залогом в виде жилища;

    7) производить уступку права (требования) по Договору, заключенному с физическим лицом и обеспеченному залогом в виде жилища, за исключением уступки права (требования) организациям, более 50 (пятидесяти) процентов долей участия в уставных капиталах либо размещенных акций которых принадлежат государству, при соблюдении одного из следующих условий:

    - приобретение прав (требований) является одним из видов деятельности такой организации, предусмотренной законами РК.

    -приобретение прав (требований) осуществляется в рамках государственных и правительственных программ или правовых актов государственных органов по поддержке физических лиц.

8.2. Права и обязанности Заемщика

8.2.1. Заемщик обязан:

    1) возвратить полученный микрокредит и выплатить вознаграждение по нему в сроки и порядке, которые установлены Договором;

    2) предоставлять документы и сведения, запрашиваемые Организацией для принятия решения по выдаче микрокредита;

    3) нести иные обязательства в соответствии с законодательством РК и условиями заключенного Договора;

    4) При изменении адреса регистрации, адреса фактического проживания, юридического адреса, изменения документов удостоверяющих личность (уд. личности, паспорт и т.д.) либо иных документов удостоверяющих личность, статус и/или иное физического/юридического лица, а также контактной информации (городские, сотовые телефоны) в течении 5 (пяти) рабочих дней с момента такого изменения письменно сообщить Организации о данных изменениях;

    5) Выполнять иные требования, установленные Законом РК от «26» ноября 2012 года «О микрофинансовой деятельности», иным законодательством РК и договорами, заключенными с микрофинансовой Организацией.

8.2.2. Заемщик имеет право:

    1) ознакомиться с правилами предоставления микрокредитов, тарифами Организации по предоставлению микрокредитов;

    2) распоряжаться полученным микрокредитом в порядке и на условиях, установленных Договором;

    3) в случае, если дата погашения основного долга и (или) вознаграждения выпадает на выходной либо праздничный день, произвести оплату основного долга и (или) вознаграждения в следующий за ним рабочий день без уплаты неустойки и иных видов штрафных санкций;

    4) досрочно полностью или частично возвратить Организации сумму микрокредита, предоставленную по Договору, без оплаты неустойки (штрафа, пени), но не менее, чем за 5 календарных дней пользования микрокредитом;

    5) обратиться к банковскому омбудсману в случае уступки Организацией права (требования) по Договору, для урегулирования разногласий с третьим лицом, которому такое право уступлено. Указанное право распространяется на Заемщика, являющегося физическим лицом;

    6) письменно обратиться в Организацию при возникновении спорных ситуаций по получаемым услугам;

    7) осуществлять иные права в соответствии с законодательством РК и условиями заключенного Договора;

    8) в случае, если дата погашения основного долга и (или) вознаграждения выпадает на выходной либо праздничный день, произвести оплату основного долга и (или) вознаграждения в следующий за ним рабочий день без уплаты неустойки (штрафа, пени);

    9) Досрочно полностью или частично возвратить микрофинансовой Организации сумму микрокредита, предоставленную по договору, без оплаты неустойки или иных видов штрафных санкций, при условии уплаты вознаграждения за фактическое пользование Микрокредитом, но не менее , чем за 5 календарных дней пользования микрокредитом;

    10) Заемщика - физического лица, обратиться к банковскому омбудсману в случае уступки микрофинансовой Организацией права (требования) по договору, заключенному с этим Заемщиком, для урегулирования разногласий с лицом, указанным в пунктах 4 и 5 статьи 9-1 Закона РК от 26 ноября 2012 года «О микрофинансовой деятельности»;

    11) Защищать свои права в порядке, предусмотренном законами РК.

9. Конфиденциальность

9.1. Персональные данные

1. При подаче Заявления на предоставление микрокредита Заявитель дает письменное разрешение Организации на проверку и обработку своих персональных данных (информации и документов, полученных Организацией от него), а именно, на осуществление их сбора, проверки, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), использования, обезличивания, блокирования, уничтожения.

2. При заключении Договора Заемщик дает письменное разрешение на обработку своих персональных данных.

3. Организация вправе по своему усмотрению и ранее указанного срока прекратить обработку персональных данных, уничтожив их.

4. Персональные данные подлежат уничтожению Организацией:

    1) по истечении срока хранения данных определенного датой достижения целей их сбора и обработки;

    2) при прекращении правоотношений между Заемщиком и Организацией;

    3) при вступлении в законную силу решения суда;

    4) в иных случаях, установленных законодательством РК;

    5) Каждая из Сторон обязуется сохранять строгую конфиденциальность финансовой, коммерческой и прочей информации, полученной от другой Стороны. Передача такой информации третьим лицам возможна в случаях, предусмотренных законодательством РК.

9.2. Тайна предоставления микрокредита

5. Организация гарантирует тайну предоставления микрокредита, за исключением случаев, установленных законодательством РК.

6. Тайна предоставления микрокредита включает в себя сведения о Заемщиках, размерах микрокредитов, об иных условиях Договора, относящихся к Заемщику, и об операциях микрокредитования (за исключением настоящих Правил).

7. Тайна предоставления микрокредита может быть раскрыта только Заемщику, любому третьему лицу на основании письменного согласия Заемщика, данного в момент его личного присутствия в Организации, кредитному бюро по предоставленным микрокредитам в соответствии с законами РК, а также лицам, указанным в пункте 135 настоящих Правил.

8. Сведения о Заемщиках, размерах микрокредитов, об иных условиях Договора, относящихся к Заемщику, об операциях, проводимых Организацией, выдаются:

    1) государственным органам и должностным лицам, осуществляющим функции уголовного преследования: по находящимся в их производстве уголовным делам на основании письменного запроса, заверенного печатью и санкционированного прокурором;

    2) органам национальной безопасности и службе государственной охраны РК с санкции прокурора по их требованию о предоставлении информации, необходимой для предупреждения, вскрытия и пресечения разведывательных и (или) подрывных акций;

    3) судам: по находящимся в их производстве делам на основании определения, постановления, решения и приговора суда;

    4) государственным и частным судебным исполнителям: по находящимся в их производстве делам исполнительного производства на основании санкционированного судом постановления судебного исполнителя, заверенного печатью органов юстиции или печатью частного судебного исполнителя;

    5) прокурору: на основании постановления о производстве проверки в пределах его компетенции по находящемуся у него на рассмотрении материалу;

    6) органам государственных доходов исключительно в целях налогового администрирования: по вопросам, связанным с налогообложением проверяемого лица, на основании предписания;

    7) представителям Заемщика: на основании доверенности, по Заемщику, являющемуся физическим лицом, на основании нотариально удостоверенной доверенности;

    8) уполномоченному органу в области реабилитации и банкротства: в отношении лица, по которому имеется вступившее в законную силу решение суда о признании банкротом, за период в течение 5 (пяти) лет до возбуждения дела о банкротстве и (или) реабилитации с санкции прокурора;

    9) банковскому омбудсману по находящимся у него на рассмотрении обращениям Заемщиков – физических лиц по урегулированию разногласий, возникающих из Договора, право (требование) по которому было уступлено Организацией лицу, указанному в пп. 4) п. 124 и пп. 8) п. 125 настоящих Правил.

9. Сведения о Заемщике, размере микрокредита, об иных условиях Договора, относящихся к Заемщику, в случае смерти Заемщика, помимо лиц, предусмотренных в пункте 135 настоящих Правил, также выдаются на основании письменного запроса:

    10) лицам, указанным Заемщиком в завещании;

    11) нотариусам: по находящимся в их производстве наследственным делам на основании письменного запроса нотариуса, заверенного его печатью. К письменному запросу нотариуса должна быть приложена копия свидетельства о смерти;

    12) иностранным консульским учреждениям: по находящимся в их производстве наследственным делам.

10. Не является раскрытием тайны предоставления микрокредита:

    1) предоставление Организацией негативной информации в кредитные бюро и предоставление кредитными бюро негативной информации о субъекте кредитной истории в части просроченной задолженности свыше 180 (ста восьмидесяти) календарных дней;

    2) предоставление Организацией коллекторскому агентству информации по микрокредиту в рамках заключенного договора о взыскании задолженности с данным коллекторским агентством;

    3) обмен информацией, в том числе сведениями, составляющими тайну предоставления микрокредита, между Национальным Банком РК и уполномоченным органом;

    4) представление должностным лицом государственного органа или лицом, выполняющим управленческие функции в Организации, документов и сведений, содержащих тайну предоставления микрокредита, в качестве подтверждающих документов и материалов при направлении органу уголовного преследования сообщения об уголовном правонарушении.

10. Ответственность Сторон

10.1. За нарушение условий Договора Микрокредита виновная Сторона обязана возместить потерпевшей Стороне причиненные убытки в порядке, предусмотренном действующим законодательством Республики Казахстан.

10.2. За несвоевременный возврат суммы Микрокредита и начисленного Вознаграждения в срок, предусмотренный Договором Микрокредита, Заемщик обязан по требованию Товарищества оплатить неустойку в размере 0,5% процентов от суммы Микрокредита за каждый день просрочки.

10.3. Начисление неустойки начинается со дня начала просрочки исполнения Заявителем своих обязательств по Договору Микрокредита.

10.4. Оплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по Договору Микрокредита.

10.5. В случае просрочки исполнения Заявителем/Заявителем своих обязательств по Договору Микрокредита, Товарищество вправе обратиться в коллекторское агентство для взыскания задолженности с Заемщика в досудебном порядке, после 40 (сорока) дней просроченной задолженности использовать процедуру совершения исполнительной надписи либо обратиться в судебные органы за защитой нарушенных прав и своих законных интересов.

10.6. Товарищество имеет право использовать, предусмотренные действующим законодательством Республики Казахстан, все необходимые меры для защиты своих прав и интересов по возврату причитающихся Товариществу денежных средств. Все затраты, связанные с этими действиями, несет Заемщик.

10.7. Если Заемщик допускает просрочку оплаты Микрокредита, либо перечисляет сумму, недостаточную для полного погашения Задолженности в срок, указанный в Договоре Микрокредита, Товарищество имеет право предоставить в кредитное бюро имеющуюся негативную информацию о платежной дисциплине Заемщика.

10.8. В случае нарушения Заявителем принятых на себя обязательств по погашению Микрокредита Товарищество, по своему усмотрению, без согласия Заемщика может уступить третьему лицу свои права требования путем заключения договора уступки прав (цессии). Товарищество вправе раскрывать такому третьему лицу, а также его агентам и иным уполномоченным им лицам необходимую для совершения такой уступки информацию о Займе, Задолженности, Заемщике, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы по Займу. Товарищество или лицо, которому Товарищество уступит полностью или частично свои права (требования) по Договору, а также его агенты и иные уполномоченные им лица, направляют/вручают Заемщику уведомление о состоявшейся уступке (приложив соответствующие документы об уступленных Товариществом правах (требованиях) по Договору, с указанием банковского счета для осуществления платежей в отношении уступленных прав (требований). В этом случае, исполнение Заявителем своих обязательств по уступленным правам (требованиям) должно осуществляться Заявителем на такой банковский счет и в том порядке, которые будут указаны в соответствующем уведомлении. Уведомление об уступке осуществляется посредством, но не ограничиваясь: сообщений и писем в Личном кабинете/по электронной почте или другим удобным способом.

10.9. При нарушении Заявителем обязательств по своевременному погашению Микрокредита сроком более 90 (девяносто) календарных дней Товарищество прекращает начисление Пени на сумму.

11. Обстоятельства непреодолимой силы

11.1. Сторона освобождается от ответственности за частичное или полное неисполнение, или ненадлежащее исполнение обязательства, если это явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения Договора Микрокредита в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые Сторона не могла предвидеть или предотвратить.

11.2. Под обстоятельствами непреодолимой силы понимаются: наводнение, пожар, землетрясение, стихийные явления, эпидемия, война или военные действия, а также решения органов государственной власти или управления.

11.3. При наступлении таких обстоятельств Сторона, испытывающая их действие, должна в течение 5 дней известить о них в письменном виде другую Сторону.

11.4. Сторона, ссылающаяся на обстоятельства непреодолимой силы, должна представить другой Стороне официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения Стороной своих обязательств по Договору Микрокредита. Не требуют доказывания обстоятельства непреодолимой силы, имеющие общеизвестный характер.

11.5. Если Сторона, подвергшаяся воздействию обстоятельств непреодолимой силы, не направит документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств, то такая Сторона лишается права ссылаться на такие обстоятельства как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Микрокредита.

11.6. В случаях наступления обстоятельств непреодолимой силы срок выполнения Стороной обязательств по Договору Микрокредита отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия. Если наступившие обстоятельства непреодолимой силы и их последствия продолжают действовать более 15 дней, Стороны проводят дополнительные переговоры для определения приемлемых альтернативных способов исполнения Договора Микрокредита.

12. Разрешение споров

12.1. Стороны строят свои отношения на основе взаимного доверия и конфиденциальности, но в случае возникновения, все споры и разногласия между Товариществом и Заявителем, решаются путем проведения переговоров. Если Стороны не достигнут соглашения в процессе переговоров, то спор подлежит рассмотрению в суде по месту нахождения Товарищества в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан. При этом, претензионный порядок Сторонами не предусматривается.

12.2. Товарищество и Заемщик соглашаются с тем, что в случае неисполнения Заявителем своих обязательств по Договору Микрокредита, Товарищество имеет право использовать процедуру совершения исполнительной надписи.

12.3. Товарищество вправе предпринять все предусмотренные действующим законодательством Республики Казахстан меры, необходимые для защиты своих прав и интересов в части возврата причитающихся Товариществу денег. При этом все затраты, произведенные Товариществом в процессе возврата денежных средств, несет Заемщик.

13. Заключительные положения

13.1. Настоящие Правила могут изменяться и дополняться с учетом изменений в структуре ссудного портфеля, финансовых результатов деятельности Товарищества, изменения действующего законодательства Республики Казахстан, а также с учетом изменений в экономической ситуации и в конъюнктуре финансовых рынков Республики Казахстан.

14. Реквизиты Товарищества

ТОО «Микрофинансовая организация Онай кредит»

БИН: 170440036642

Индекс 050059

Г. Алматы, Бостандыкский район, пр. Аль-Фараби, д,17, корпус 4Б, 4 этаж, 406 офис

ИИК: KZ 598562203102996520

БИК: KCJBKZKZ в АО Банк «ЦентрКредит»

Кбе 17

Тел:8/727/3110392

8 (727) 311 03 92, WhatsApp: 87717567014, 87717130380, е-мэйл: support@onaycredit.kz
разработано в